五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用?

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很多朋友在找工作时都会特意去询问用人单位是否有「五险一金」。


在大家眼中「五险一金」是评判用人单位是否正规的的一个标准,同时也是自己的福利。


但是「五险一金」到底是什么?包含什么?对自己的作用是什么?对于大多数朋友而言可能都是"一问3不知"?!


(P.S. 除了我们常说的“五险一金”外,还有“一险”,叫做长期护理保险。但目前仅在一些城市进行试点)


今天,A君就从以下3个方面来跟大家谈谈关于“五险一金”的话题:


1、「五险一金」具体包含哪些?

2、我们每月需要从工资中缴费多少?

3、「五险一金」具体有什么作用?


- 01 -

「五险一金」具体包含哪些


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第1张


所谓「五险一金」包含:


五险

医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险


一金

住房公积金


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每月我们要缴多少比例


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第2张

▲北京社保个人与公司缴费比例表


很多朋友只知道自己每个月要交社保,但是具体交多少钱,自己却一点也不清楚。


为了方便大家理解,我咨询了北京企业的HR朋友,制作了这张以北京为例的社保缴费比例表。


从表中我们可以看出:每月我们个人大致要缴费22.2%,公司要缴费40%。那具体要交多少钱呢?


在表格右侧部分,我以北京税前收入1万元进行了推演计算:


可以看出:税前1万元工资中有2223元是用于社保的个人缴费部分,而公司还需要帮你多交4000元。


所以,其实看似税前工资是1万元,但实际公司支付的却是1.4万元哦!看到这是不是觉得自己的工资还挺高。


- 03 -

「五险一金」具体有什么作用


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第3张


医疗保险


医疗保险(以下简称:医保)是与我们生活最密切相关的社会保障。


医保的作用很简单,它可以报销相应比例的医疗费用。


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第4张


医保相对于商业医疗保险的2大优势:


1、可以带病投保:大家都知道,对于身体已经出现健康问题的朋友来说,想购买商业医疗保险是比较困难的。甚至如果一旦得了某些疾病后,甚至会直接被拒保。而医保作为国民的基础保障,对健康情况没有任何要求。


 2、保障续保、长期保障:凡是了解过商业医疗保险的朋友都知道,很多医疗险都是交1年保1年。如果次年产品停售,我们就需要重新投保其他医疗险,如果之前健康已经出现了健康问题或者发生过理赔,很可能会无法通过新的商业医疗险健康审核,从而失去保障。


但是医保对于我国公民来说,是可以一直享受保障的。而且像在北京,如果男性缴满 25 年,女性缴满 20 年,到退休后就能一直享受此项福利,不会存在断保的风险。


看到这,很多朋友会觉得:既然医保这么好,那为什么还要购买商业保险呢?


医保虽好,但是也存在着很大的局限性。医保可以报销多少?它有什么限制?对于我们到底有多大的帮助?点击>>>查看答案


养老保险


养老保险简单来说就是我们在退休之后,可以领取的养老金。


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第5张


养老保险的好3大优势:


1、强制储蓄:因为养老保险必须是到达到退休年龄才能领取,可以有效的防止因为年轻时随意挥霍,导致退休后没有养老金的风险。


2、同步上涨:能跟着平均工资一起提高,能抵抗一定程度的通货膨胀。


3、公司帮交:就像文章第2部分展示的社保缴费比例表中显示的一样。每月公司要帮我们缴纳16%的养老金。


失业保险


失业保险是为了保障我们失业后,可以领取一定的事业津贴,从而帮助我们度过找到下一份工作的过渡期。


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第6张


也许看到这有些朋友会觉得挺不错,自己即使不工作还能有钱拿!


但是,对于失业保险的领取要求并没有那么简单!


失业津贴的领取要满足以下3点要求:


1、缴费满一年;

2、失业后60天内要登记;

3、非本人意愿失业,也就是说,自己辞职是无法领取失业津贴的。


同时,失业津贴的领取时间是有限制的,一般是3-24个月不等,而且期间你会被要求参加再就业培训。


工伤保险


这是所有人都不希望用到的保障。


是指当劳动者在工作期间(包括上下班途中)遭受意外伤害或得了职业病,暂时或永久失去劳动力,甚至不幸死亡时,都能通过工伤保险获得补偿。


工伤保险可以提供以下6项保障内容:


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第7张


生育保险


需要注意的是:生育保险不仅仅跟女性有关,无论是自己生孩子,还是作为男士,你的妻子生孩子,都可以领取。


生育保险包含了以下3部分:


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第8张


领取条件:

1、计划内的生育,不能超生;

2、分娩前已累计缴费一定时长;

3、在规定的医疗机构生产或流产的生育妇女,如果去私立医院甚至是国外治疗,那是享受不生育保险的。


住房公积金


住房公积金简单理解就是,公司和个人一起去为员工较快、较好地解决住房问题提供的一种保障机制。


公司和个人每月按照一定比例来缴纳住房公积金,当员工买房、装修时可申请提取,在进行购房贷款时也可以用公积金进行贷款。


- 总结 -


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第9张


今天A君和大家聊了聊关于“五险一金”的相关话题。


希望通过对于这篇文章的学习,各位朋友能够清楚地了解「五险一金」到底包含什么?对我们自己又有什么作用?


同时,通过缴费比例的计算,你能够算出自己真正的工资有多少,也许这样会让你工作时更有动力!


五险一金到底包含什么?缴纳五险一金对我们有什么用? 社保查询 第10张

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