基金定投什么意思?定投与定投plus的区别在哪?

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定投,顾名思义就是定期投资,在固定的日期用固定的金额买入基金,例如每月15号或每天投资某基金100元。定投又俗称为“懒人投资法“,因为它的突出特点就是是省时省心,无需时刻担心市场波动,比较适合小白投资者。但是单纯的定投也有一定的缺陷,因为投入的资金是一定的,导致跌了买太少,涨了买太多,可能收益没有预期的那么漂亮。所以在定投的基础上,又延伸出了三种投资方式,分别是不定期定额、定期不定额、不定期不定额。


今天局长就来介绍一下

这三种定投plus方式怎么操作


不定期定额

不定期定额比较容易操作,就是在基金净值上涨的当日不投入基金,仅在基金净值下跌的时候投入固定的数额。

定期不定额

定期不定额是指在固定的日期根据市场行情投入不同的金额,当基金的净值下跌越多,投入的金额越大。例如,基金当日的净值增长5%以上,投入的金额为原始值的1/3;当日净值净值下跌2%至5%之间,投入的金额为原始值的3倍。

不定期不定额

不定期不定额是对投资者挑战最高的一种定投方式。根据市场的行情,在基金净值上涨的时候不投入金额;当基金的净值下跌时投入,且下跌得越多,投入的金额越大。


并且,市场的行情有两种比较基准。一种是根据当日的净值情况,比如昨天的某某基金的净值是1元,今天下跌了5%,我就多投一倍的金额。另一种比较基准是根据最初买入该基金的金额


举个例子:最开始买入的某某基金的净值是1元,今天的净值相较于最初的净值下跌了10%,我就多投2倍;如果相较于最初的净值上涨了,我就不投入金额。


根据计算这五年不同定投方法的收益率,这四种定投方式他们又到底孰优孰劣?


我们来用数据说话


基金定投什么意思?定投与定投plus的区别在哪? 理财投资 第1张


假设我们的定投时间从2016年1月1日至今,用沪深300指数代表被动性基金投资,用股票型基金代表主动型基金投资,采用每日定投100元的方式。我们可以得到的以上的收益图。


当日购买份额=当日投入金融/基金复权单位净值

累积已购份额=投入第一天至今的份额相累加

累计投入金额=投入第一天至今的金额相累加

当日投入金融根据不同定投策略计算

收益率的计算方法:(累积已购份额x基金复权单位净值计投入金额-1)x100%



而采用新的三种定投方式

我们得到的收益率如下


基金定投什么意思?定投与定投plus的区别在哪? 理财投资 第2张


定期不定额采用公式:净值涨幅大于5%,投1/3;2%到5%,投1/2,2%到跌幅-2%,投1倍;-2%到-5%,投2倍,-5%到-10%,投3倍;
不定期不定额采用公式第一天投入100元,之后净值涨幅大于0不投,0到-5%投1倍,-5%到10%投2倍。

相关公式仅供参考,不作为投资建议


对此常规定投的收益率

基金定投什么意思?定投与定投plus的区别在哪? 理财投资 第3张

(过往业绩不代表未来)


我们可以发现两个规律


一、是不管以哪种方式投资,股票基金都会比沪深300的收益高。这反应了局长一直提及的定投方法,风险偏高、波动较大的基金产品更适合定投。


二、是优化后的三种定投方式都比定期定额的收益率高。另外,以初始值为基准的不定期不定额的收益率最大,并且这是有且仅有的定投方式可以超过一把梭的收益率。


以初始值为基准的不定期不定额的投资基金的方式收益率可观,是因为将“跌了多买,涨了少买,跌了赚股、涨了赚钱”的思想发挥的淋漓尽致。


那它有什么弊端吗?


首先,如果选到净值一直在下跌的产品,这种方式会像无底洞一样一直加仓,但因为没有回弹的空间,所以收益率会一直为负值,且越投越亏。这就要求投资者严格挑选优良的基金产品,最好是有一定的波动但总体上会呈上升趋势的产品。


另一方面,从技术层面来说,这种投资方式对个人能力要求比较高,比如对仓位管理、能承受市场最低点的设置、投资公式的计算等都要求较高。并且,因为是根据初始值来计算净值的涨跌,这要求投资者每次投资时都要进行计算,不如定期定额那么省时省心。所以,这种投资方法更适合比较有经验的专业投资者


今天局长给介绍的四种定投方法,都有各自的优略势,基金怎么投还是需要根据大家自身的情况而定。所谓“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行”,只有大家经过亲身的实践和时间的沉淀,才能获得一套最适合自己的定金定投策略

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