怎么定投收益高?如何提高定投收益?

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怎么样提高定投的收益率,有2个办法,一是选择低点定投,二是选择好基金定投。


哪个办法更有效?


01 | 周几定投收益高?


先看择时,经常有人说周四定投收益率更高,这是真的吗?做一个定投数据测算


时间段:2016年3月28日 - 2020年3月27日

基金:110020易方达沪深300ETF链接

金额:1000元

费率:0.12%

扣款日期:分别统计周一到周五


定投收益率走势图如下:


怎么定投收益高?如何提高定投收益? 理财投资 第1张


为什么只有一条线?因为定投收益率走势图高度重叠,5条线重叠在一起,变成了1条。


2016年3月28日 - 2020年3月27日,截止2020年3月31日,周一到周五分开定投的收益率分别为:


怎么定投收益高?如何提高定投收益? 理财投资 第2张


周二确实收益最低6.49%,周四收益率确实最高6.7%。但收益率差距仅0.21%,实际差别并不大


02 | 抄底定投呢?


周几定投对收益影响不大,那如果在下跌的时候定投抄底,能提高多少收益?


再来做一个测算,从周一到周五,每周在最低点和最高点分别定投买入,最终收益率有多少?


时间段:2016年3月28日 - 2020年3月27日

基金:110020易方达沪深300ETF链接

金额:1000元

费率:0.12%


定投收益率走势图如下:


怎么定投收益高?如何提高定投收益? 理财投资 第3张

数据截止2020年3月31日


最高点定投和最低点定投的收益走势图高度类似和重叠


1.每周最高点定投的收益率为5.58%

2. 每周最低点定投的收益率为7.51%

3. 最低点定投比起最高点定投,收益率高了1.93%


相比周一到周五无脑定投


1. 每周最低点定投,收益提高了1%

2. 定投最高点定投,收益降低了1%

3. 即使完美低点定投,完美高点定投,对收益率的影响也只有1%。

4. 但要做到一直买到低点或高点,几乎不可能。


所以对定投来说择时,不管是周几定投,还是主动挑选低点定投,长期看意义都非常小。


03 | 为什么定投择时不重要?


为什么完美的低位定投比高位定投,只多赚了2%?看起来效果不明显,这是为什么?


希望这个例子能帮你理解:


1. 第1周低位定投比高位定投多买了2%的份额

2. 第2周低位定投比高位定投多买了1%的份额

3. 第3周低位定投比高位定投多买了3%的份额


三周下来,低位定投比高位定投多买了多少份额呢?


(2%+1%+3%)/ 3 = 2%


平均多了2%的份额而不是多了6%的份额(2%+1%+3%)


抄底低点定投优势有多大,完全取决于每周的波动情况。


怎么定投收益高?如何提高定投收益? 理财投资 第4张

上图为高位定投和低位定投的累计份额差距和沪深300周波动率。


1. 长期看,份额的差距和周波动率将会趋同

2. 当积累起一定本金后,市场波动对份额的影响将会减小


所以对定投来说,择时并不重要。


04 | 但问题来了,为什么收益率这么低?


但问题来了,2016年定投到2020年,定投易方达沪深300的平均收益率才6.5%,这也太惨了吧。。


这是我一直不推荐被动型指数基金的原因。相比择时,选基的重要性大大提高。


如果同样的时间,选择定投兴全沪深300的收益率为:


怎么定投收益高?如何提高定投收益? 理财投资 第5张


定投收益率提高到了16.02%


怎么定投收益高?如何提高定投收益? 理财投资 第6张


而如果定投兴全趋势,收益率进一步提高到了30.61%


从收益率上看:优秀主动基金 > 增强型指数基金 > 被动型指数基金


05 | 小结


1. 周一到周五任意一天定投,收益差距不大

2. 每周都是低点定投,能够提高1%的收益率

3. 每周都在高点定投,也只是降低了1%的收益率

4. 相比易方达沪深300,定投兴全沪深300,可以提高10%的收益率

5. 相比易方达沪深300,定投兴全趋势,可以提高24%的收益率

6. 想要提高定投收益率,选好基更重要!

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