如何从0开始培养理财能力?

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最近,我收到好朋友孟岩的邀请,回答了一位叫做@的朋友的提问:

对于一个小白来说,想具体去学习到能自己上手,这条学习线有没有好点的推荐?


觉得这个问题特别好,于是认真梳理了三个阶段,分享给你。


答案反反复复改了4版,希望无论你是刚刚起步,还是已经有了一些投资经验,都能给你一些新启发


如何从0开始培养理财能力? 理财投资 第1张


注意到用你到“学习线”这个词,觉得特别好。这说明你不是要一个快速的“答案”,而是想要一步步建立一套自己的理财框架。


但每个人眼里的“能上手”,可能差别非常大。你想要去的地方,会很大程度决定你的学习路径怎么走,走多远。


我从2013年开始做理财科普,到现在已经快7年了。这7年来,看到了许许多多不同类型的投资者的案例。


在这里分享一些我个人的观察和看法,希望对你有所参考。



如何从0开始培养理财能力? 理财投资 第2张

「第一个阶段」

入门,见山是山


这是最为拥挤的一个阶段,也是大多数小白会止步的地方。


这个阶段要做的事情很简单,扎马步,练基本功。


具体学什么呢?


我比较建议你关注这两点:


1)提升自己对收支的掌控力,建立分配思维


所谓的分配思维,就是从很多小白直觉上的“想哪儿投哪儿”,或者“你告诉我该投哪儿”,到能清晰地梳理自己的财务目标,能把手上的资金,按照不同的目标,做分别的安排和管理。


最典型的一个分配思路,就是孟岩之前提倡的“四笔钱”理念,包括活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障。也跟咱们的财富水池不谋而合。


2)掌握基本的理财原则和金融理财知识


比如复利的原理、利率、资产负债的概念、风险收益的关系等等,给自己树立一个正确的投资理念。


学习基本的原则和知识,意味着一件很重要的事情,就是建立“常识”。


越往后你越会发现,常识是一件非常宝贵的事情,因为投资是很容易被情绪冲昏头脑的,很多时候能帮助你清醒下来的,不是什么高深的专业知识,而是常识。


除此之外,初步了解一下国内市场的特点、监管环境,以及国外一些成熟市场的情况,都会帮助我们更理解理财这件事。


每个人的学习方式不同,我自己比较喜欢看教科书,知识浓度大,框架非常清晰。


如果你也喜欢这种方式,入门可以参考一下理财规划师的培训教材,或者银行/基金/证券公司从业人员资格考试的基础教材,都可以快速建立起一个专业框架。


也有人喜欢读一些专业人士或者大V的文章,都是可以的,注意甄选内容。


不过,这个阶段我个人不太建议看太多所谓的经典投资书籍。因为这些书可能对于小白来说还是太难了,很容易打击兴趣,也比较难落地。


如果你比较用心,这个阶段可以非常地快,一个月,最多三、五个月,你对理财的理解,就可以超过大部分身边的人了。


而且这个阶段,你完全可以同步开始尝试投资。


不用给自己“等到xx时候我再开始”的心里暗示,事实上,永远没有所谓准备好的那一刻。如果你心里没底,少投入一些就行了。


如何从0开始培养理财能力? 理财投资 第3张


如何从0开始培养理财能力? 理财投资 第4张

「第二个阶段」

精进,见山不是山


这是一个痛并快乐着的阶段。


打好基础之后,可以开始练招式了。


具体来说,你可以开始更深入地学习投资实操相关的知识,同时在一些特定的领域继续钻研和精进,其中最常见的选择就是基金和股票。因为这是普通投资者想要获取合理长期回报绕不开的两个品类。


如果时间精力允许,我觉得这个阶段是可以去尝试多种投资方式的,比如打新债/新股、尝试新兴的一些中低风险理财比如创新存款、投资基金甚至直接投资个股。


随着学习的深入,你眼中的市场也会发生变化,你会发现自己慢慢能够透过一些表面的现象和信息,看到一些更本质的原理和规律。


你会开始明白,很多问题,没有标准答案。这是和上个阶段最大的不同,也是这个阶段的快乐。


这个阶段的不快乐也来自于你开始懂得更多。


你会开始意识到强中自有强中手,总有人赚的更多更好;而且随着你投入更多钱,参与的高风险投资越来越多,在面对不确定性的时候,你会变得纠结。


这个阶段还有重要的一课,那就是亏钱。通常情况下,这一点没有太多例外,除非你一直选择不参与高风险的投资。


面对亏损时,你的态度最后落向何处,会是你能不能走向下个阶段的分水岭。


我见过很多人,在经历过盈利和亏损之后,变得非常迫切,想要寻求确定性的答案。这类人,大多没有自己的投资逻辑,同时心态也容易崩掉。


激进一些的,会每天看盘、看新闻,追热点,看板块,炒题材,不一而足。你可能总会听到他们今天1个涨停板,后天翻一倍,再往后呢?不知道,反正我不太建议你赚这些快钱。


而心态更冷静的人,会意识到投资这件事,学无止境,而且永远没有确定的当下,只有长期模糊的正确。


如果你想跨越第二个阶段,我会建议你在这两个方面下功夫:

1)建立自己的投资逻辑

2)修炼自己的投资心态


这时候,开始广泛阅读那些经典理财投资书籍吧你已经有了必备的基础,有了实操的经验,那些积累下来的很多困惑,相信前辈大师们,可以给出一些让人深思的答案。


这些经验和学习,都可以帮助你慢慢形成一些属于自己的投资逻辑。


投资逻辑不是高大上的理论,你可以把它看做是你给自己制定的投资行为规范,围绕着着这三个问题:

  • 什么东西可以买,什么东西不要碰?

  • 什么时候我可以买入?

  • 什么时候我可以卖出?


别想着一开始就有一套战无不胜的逻辑,慢慢用市场先生给你的真金白银的反馈,去修正它吧,直到让它变得更为坚定。


在这个过程中,也分享一些我的小建议,帮你控制风险


1)务必拿长期用不到的钱去做风险类的投资;


2)不要着急忙慌追热点,多半会后悔:赚得少了会后悔,亏钱更后悔。投出去前,一定问清楚自己:这类投资,可能会亏多少钱,我能不能亏得起、睡得着?


3)如果发现自己判断错了,知错能改是好习惯,不要有侥幸心理;


4)少看投资账户,多做提前应对。


如果你能做到这些,知行合一,基本上经过2-3年真实市场的磨炼,你的投资能力会有不错的提升,风险也会相当可控。


身边的一些投资达人,大多数属于这个阶段。他们的长期年化收益,基本能够达到10%以上。


这个阶段可能会持续相当长的一段时间。有很多人,走到这里就觉得足够了,这也无可厚非。毕竟对于大多数人来说,不断成为一个越来越专业的投资者,既不会也没必要是生活的首要选择。


你可以结合自己的情况来看,这是不是一个理想的位置。


如何从0开始培养理财能力? 理财投资 第5张


如何从0开始培养理财能力? 理财投资 第6张

「第三个阶段」

学无止境,见山还是山


只有极少数人才能走到这个阶段。


因为它不仅需要主观的坚持和努力,还需要一个客观因素:时间


没有经历过市场周期洗礼的人,恐怕很难达成。而人生的经验、阅历的加成,也都会帮助我们更好地理解这个世界,这些认知,都会体现在投资回报上。这就是时间赠予我们的人生复利


哪怕像我这样只是做最基础的理财入门科普,简单的内容反复讲,年年也会有新的领悟。


到了这个阶段的人,通常是我们眼中的所谓“大牛”,甚至“x神”,投资业绩穿越牛熊。


过去的七年时间里,我也有幸认识了一些这样的人物。


他们看起来好像并没有什么过人之处,大部分都非常谦虚,会反思自己犯的错,面对市场的涨跌,通常很淡定,甚至没有任何操作。


他们讲的理念听起来也往往老生常谈,稀松平常。什么相信复利、坚持价值、滚雪球,听起来正确而无用,但又因为骄人的投资回报,被人奉为圭臬。


如果你想要走到这个阶段,首先要恭喜你,选了一条少有人走的路,你也会看到少有人才能领略的风景。正所谓“世之奇伟瑰怪,非常之观,常在于险远,而之人所罕至焉。


但这句话还有后半句:“故非有志者不能至也 ”。


在这个过程中,你也要付出比别人更多的努力,经历别人所不会经历的波动、纠结和困难。


广泛的阅读和深度思考仍然必不可少,而且相比操作,变得越来越重要。


阅读保证输入,思考能帮你把输入的各种知识和内容,内化成自己的见识和投资逻辑,也变成你可以淡定面对市场变化的底气。


多看看过来人经历的过程,听听他们的理念,也都会很有帮助。


持续留在游戏里,必然也要经历更多的波动考验。


不妨把每一次的市场变化,看作是一次考验自己逻辑的实验,无论涨跌,每次都力求有所反思,有所收获。

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