民间借贷利率上限大幅降至15.4%
今天下午，最高人民法院在新闻发布会上发布《最高人民法院关于修改<关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定>的决定》，并答记者问。最高人民法院在认真听取社会各界意见并征求金融监管部门意见建议的基础上，经院审判委员会讨论后决定：以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。
也就是说以后每月保护的上限是随着当月一年期LPR变化的。
这条新的规定，意义非常大，会引导市场实际利率切实走低。之前撩卡写过一篇文章，其中有一个片段是质疑银行信用卡利率近20年一成不变，与我国经济增速L型走势和利率下降趋势不符。都知道民间借贷的代名词是“高利贷”，保护4倍这个规定是限制“高利贷”利率过高。如果按照4倍一年期LPR这个标准计算，银行的信用卡分期、信用卡取现业务，如果利率不调整下行，其实际利率水平会比民间借贷这个高利贷的利率水平还高。取现手续费1%，日利率0.05%（折合年利率18.25%）。
因为根据招行最新的信用卡预借现金用户协议，自2019年12月开始，新的预借现金将在账单日全额计入最低还款。还款日你必须换了，不还就算逾期了，且纳入征信不良。这也就是说招行的预借现金，你最多只能用50天，招行一年中只有12月和7月可以最长达50天。把取现手续费+利息算在一起，其实际利率在25.55%-383.25%之间。前两年抨击网络小贷的利率高，其实他们也都是跟银行学的而已。
如果细算下，就看出来银行在信用卡上做的也是网络高利贷，甚至是套路贷生意。
说明：信用卡预借现金各行一样，都是高利贷，拿招行举例而已。
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