低风险理财选增额终身寿怎样?

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也许是因为基金、股票市场实在是太不景气,最近前来咨询低风险理财的人,突然多了起来。


说起低风险理财,恐怕没有比增额终身寿更合适的选择了。


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很多人一听这个名字,就理所当然的把它当作寿险,其实不然,增额终身寿和年金险一样,都是很好的理财产品。


但和年金险按期给钱不同,增额终身寿的收益全在其“逐年递增”的现金价值里。


返本后,增额终身寿的现金价值每年都会以一定的复利逐年递增,虽然年复利一般只有3.5%左右,但在时间的作用下,这个累积是相当惊人的。


举个例子,小明30岁的时候存下10万块钱,假设年复利3.5%,那么,等到小明75岁时,利滚利滚利,这笔钱就涨到了50万,是当初的5倍。


只要投资的时间够久,增额终身寿的收益是非常可观的。


而且,作为保险理财,增额终身寿的安全性和稳定性也非常的高。


交多少钱,领多少钱,这些全都白纸黑字的写在保险合同里,受法律保护,就算保险公司经营不善破产了,也有国家来兜底,该我们的钱,全都能一分不少的拿到手。


在当前这个基金、股票一片绿的投资环境中,一份安全、稳定、可靠的理财产品有多难得,想必就不用我多说了吧。


此外,增额终身寿还有个年金险没有的特点,那就是灵活性很高。


大多数的增额终身寿都有减保和加保的功能,当急需用钱时,可以通过减保取出部分现金价值应急,而当手里有闲钱时,又可以通过加保实现资金增值。


收益可观、安全稳定、资金灵活,还有什么理财产品比增额终身寿更适合不愿折腾、没时间研究基金股票的普通人呢?


那么,市面上有哪些增额终身寿值得入手呢?


在对比过众多产品后,九尾君给大家挑选出了三款产品。


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  • 第一款

第一款是横琴人寿的传世壹号增额终身寿。


低风险理财选增额终身寿怎样? 保险知识 第1张


这款产品符合主流的增额终身寿产品形态,投保门槛很低,期交最低1000元就能入手。


而且,产品的缴费期限最长支持20年,适合收入稳定,但一次性拿不出很多钱的朋友进行投资理财。


那么,产品的实际收益如何呢?


30岁男性,缴5年,每年5万元,现金价值如下:


低风险理财选增额终身寿怎样? 保险知识 第2张


这款产品的现金价值增长很快,投保第6年现金价值就超过了保费,也就是实现了返本。


这个时候,即使遇到急需用钱的事儿,需要把钱全部取出,也不会有损失。


返本后,这款产品的现金价值每年都按3.55%左右的复利逐年递增。


投保人53岁的时候,账户里的钱实现翻倍,25万变成了50万。


由于现金价值的增长是复利递增,所以越往后,每年增长的金额越多。


到85岁的时候,账户里的总金额就达到了惊人的150多万,是初始资金的6倍。


这个收益,可以说是相当可观了。


唯一遗憾的是,这款产品的加保限制较多。


低风险理财选增额终身寿怎样? 保险知识 第3张


如果5年缴费的话,最多只能加保1次,且只能加保原保额的20%。


选最长的缴费期20年,也只能加保4次,最多加保原保额的80%。


总的来说,这款产品收益不错,但加保限制很多,中意这款产品的,建议一次到位。


  • 第二款

如果介意加保限制的话,可以选择这款金满意足两全保险。


低风险理财选增额终身寿怎样? 保险知识 第4张


看名字就知道,这并不是一款主流的增额终身寿。


或者说,它根本就不是一款增额终身寿,因为它没有终身保障,只有20、30年,或者是保至70、105岁4个保障期限可选。


产品的规则为,当保障时间到期后,可以领取一笔满期金,金额为保单现金价值。


除了保障期限外,这款产品和普通的增额终身寿基本一致,如果选择保至105岁的话,那就相当于一款普通的增额终身寿,毕竟活到105岁的概率实在不高。


可能很多人会好奇,既然这款产品增加了短期版本,那选20、30年有啥优势吗?


我们以30岁男性,缴5年,每年5万元为例,保至30年的版本,到期时可以领取651711.50元。


而保至105的版本,保单第30年现金价值也有651688.5元,相差不过20多元。


要买的话,直接选择保至105岁版本,收益没差,还不受保期限制。


接下来进入重点,产品的收益如何呢?


就拿保至105岁为例,还是30岁男性投保,缴5年,每年5万元,现金价值如下:


低风险理财选增额终身寿怎样? 保险知识 第5张


收益方面,和上一款传世壹号基本一样。


但就是返本满了一点儿,投保第8年才实现返本。


  • 第三款

第三款增额终身寿是和泰人寿的和泰增多多。


低风险理财选增额终身寿怎样? 保险知识 第6张


相对于其它两款产品,这款产品的优势是支持月缴。


而且投保门槛很低,月缴最低200元就可以入手。


这样的设置,非常适和控制不了剁手欲望,存不了钱的月光族。


买了这款产品,就可以给自己设置一个月存款金额,每个月强制存款,改善“月光”的困境。


但投资收益方面,略低于另外两款产品。


还是以30岁男性,缴5年,每年5万元为例,现金价值如下:


低风险理财选增额终身寿怎样? 保险知识 第7张


可以看到,这款产品的现金价值增长比前两款产品稍慢,其年复利只有3.4%左右。


前两款产品,在投保第23年就实现了翻倍,但这款和泰增多多,投保第25年才实现翻倍,晚了2年。


前两款产品投保34年达到3倍,和泰增多多则是第36年。


基本上,和泰增多多每递增一倍的时间,都要晚前两款产品2年左右。


论收益的话,比不过前两款产品。


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最后再来做个总结。


这三款都是市面上非常不错的增额终身寿产品,但各有侧重。


如果看重返本速度且不介意加保限制,就选第一款传世壹号。


如果想要有更灵活的加保权限,就选第二款金满意足。


如果是月光族想要强迫自己每月存钱,就选第三款和泰增多多。

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