儿童保险哪种最好?宝宝更好的保障

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每位宝宝都是爸妈的心头肉,要操心的事情实在也是很多。
未成年儿童抵抗力偏弱,生病是常有的事情。如何为孩子建立全面的医疗保障体系呢?今天来聊聊少儿保险的挑选技巧。

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孩子需要哪些保障?
首先,在给孩子购买商业保险之前,爸妈千万别忘了给孩子办理少儿医保
少儿医保是国家保障性福利,孩子出生就能办理了。有病没病都能参与投保,投保门槛几乎为零。每年只要几百块钱,看病报销的比例最高可达到80%。并且,有了医保,再买商业医疗险价格也更便宜。
当然,只靠少儿医保,保障还是不够。搭配重疾险、医疗险、意外险,才可以把“生病+意外”这两个风险带来的财务损失转移走。
儿童保险哪种最好?宝宝更好的保障 保险知识 第1张

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给孩子买保险,有哪些需要注意的?
1、给孩子买保险时,不能忽略大人的保障。
我们一直都说买保险要遵循“先大人后孩子”的原则,我们要先给自己做好健康保障,财富不“裸奔”了,才能更好地保护好孩子。
在产品选择时,要结合自己的预算。预算有限就先以消费型的产品为主,关键是要把保障做齐全。
2、投保时别忘了投保人豁免功能。
投保人豁免的作用在于,万一家长因为某种意外或者患了某种重大疾病,不能继续交保费,公司将豁免其后的保费,而保单继续有效。
如果是给孩子买保险,这项功能记得要加上。
2、孩子不需要买寿险
寿险是以死亡为赔付条件的保险,它主要是为家庭其他成员提供经济保障,如老伴的养老,孩子的婚嫁,财富传承等等。
所以家庭的经济支柱需要配置寿险,而孩子没有这些责任,就没必要买了。
并且为了防范道德风险,保险法规定了,未成年人身故保额:0~9岁,不高于20万;10~18岁,不高于50万。
就算是多买了,也不会多赔。所以,与其该孩子买寿险,不如提前给孩子准备教育金。
4、少儿重疾如何配置?
现在的重疾,治愈率很高,比如少儿高发的白血病,80%以上可以治愈。发病较多的一类是急性淋巴细胞白血病,化疗治愈率近90%。(数据来源:中国国家卫生健康委员会)
关键是有没有足够的钱治疗,据《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》,白血病平均治疗费用10-60万,如果要进行骨髓移植,100万以上。
一般建议孩子的保额最少50万起,保额充足了,治病钱有着落,大人一两年误工费也不愁。
定期重疾险一般只保孩子20、30年,优点是价格便宜,0岁小孩,50万保额,每年500-600百块就能搞定,适合预算不足的家庭。
缺点是,保障期限内出现某些健康问题,很可能以后买不了重疾,而这份保障一结束,孩子就没了兜底的。
保终身的优点是可以保障孩子一辈子,不怕出现保障空挡,安心一辈子。缺点是价格贵一些。
不过,相比大人买,小孩买重疾已经便宜了很多,每年2000-3000块,可以锁定终身保障。
所以,七七建议有预算的还是优先选择保终身的。

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有哪些产品可以选择?
下面是一个普适性比较高的投保方案,大家可以参考下。
儿童保险哪种最好?宝宝更好的保障 保险知识 第2张
(1)少儿特定疾病保障更持久:妈咪保贝(新生版)

核心优势是儿童特定疾病覆盖全面,可以直接选终身+2次重疾不分组赔付,整体性价比很高。

自带20种少儿特定疾病+5种罕见病,保障终身有效且覆盖了绝大多数少儿高发的重疾,赔付额度也相当高,最多赔3倍,买50万,赔150万。

除此之外,它还可以附加少儿意外医疗险,每年多出个10几块,孩子25岁前都能享受到10000元/年的意外医疗报销额度,经过医保报销后社保范围内的费用都是100%给报(未经过医保只报销60%)。

他家的最高投保额度很高:

0-5岁,最高可投保60万;
6-17岁,最高可投保80万。

预算足够,给孩子买的保额越高越好,他们年龄小,价格也不贵,很划算。

(2)门诊+意外治疗都能报销:暖宝保2020升级版

暖宝保最大的亮点是,感冒、发烧等小病去看门诊也能报销,一般产品可不行。

疾病门诊,在社保范围内,每次看病超过100元,超过的部分能报销90%,每天最高报500元,一年有5000元的额度。

除了疾病门诊,生病住院,最高也能报销1万。比如门诊没看好,医生建议住院观察,住院治疗了5天,花了3500元,医保报销后,自费1100元。暖宝保能报销90%,即990元。

还有因意外事故看门诊、住院的费用也能报,最高报销1万。比如鱼刺卡喉、被宠物抓伤、摔伤,社保范围内0免赔,100%报销。

如果不幸因意外去世或者意外伤残,也有赔偿20万。

(3)价格很便宜的百万医疗险:超越保2020

超越保2020有两个版本,建议给孩子买【特需版】能享受VIP病房/特需病房/国际部的待遇,看病不糟心。

孩子得肺炎、流感、肠胃等疾病时,大概率要去医院住院,没有特需医疗,得排长队,人多还容易感染,有个干净舒适的就医环境非常重要。

而且特需版的价格也不贵,1000多块钱就能享受和1万多的中高端医疗险差不多的服务,非常划算。

另外,这个产品6年保证续保,不用担心健康情况有变化,或者赔过1次就买不到它。

200万的一般医疗报销额度,不管是疾病还是意外等住院,自费超过1万的钱都能报。400万的重疾治疗额度,自费药、进口药,医保不能报销的它都管,几百万不怕不够用。

对小孩的保障也很全面,可再附加个“儿童加油包”,覆盖少儿一般意外伤害及医疗保障。价格不贵,每年也就多20块钱。
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