保20年的百万医疗险靠谱吗?平安推出保20年百万医疗险

汇财网 58 0

这两天有个挺激动的事一直没说,

 

太平洋出了一款能保15年的百万医疗险

 

一举打破了保证续保6年的格局!

 

正准备提笔,老对手平安就带着平安e生保20年续保版,来搅局了!

 

真的是谁短谁尴尬,看保险公司你追我敢的热闹劲真是太意思了。

 

今天就凑成一盘菜,好好聊聊。



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 超长待机的医疗险来了



百万医疗险自问世以来,“续保”一直是它的痛中之痛。
 
但今年4月银保监正式发文鼓励开发长期医疗险」,百万医疗险终于迎来了它的第二春。
 
先有好医保终身防癌险,一保就保一辈子,
 
但可惜的是,它只能保癌症。
 
这次「超长待机」的百万医疗险正式露面,我们来一睹真容:

保20年的百万医疗险靠谱吗?平安推出保20年百万医疗险 保险知识 第1张

(点击看大图)


平安e生保20年续保版,保证续保20年。
 
太平洋安享百万医疗险,保障续保15年。
 
只要买了,就可以安心持有这十几、二十年,风雨不改。
 
即便产品停售、发生过理赔,都不受影响。
 
这是这两款产品最大的优势,也明确写入了条款。

保20年的百万医疗险靠谱吗?平安推出保20年百万医疗险 保险知识 第2张
(平安e生保20年续保版)

除此之外,在保障内容上,也做了一点优化:
 
平安e生保20年续保版把住院前后的门诊,从7天拓展到30天,
 
可以让前期检查多、诊断难的疾病,能少花点钱。
 
特定疾病不再只保癌症,扩宽为120种重疾,
 
不过在保证续保期间有800万的限额,也就是20年内,800万随便报,
 
对我们来说也足够了,这个倒不太紧要。
 
太平洋安享百万医疗险,投保年龄范围最广,65岁还可以投保。
 
如果没有发生理赔,保额还会递增,每年20万。
 
一般医疗最高200万,特疾住院最高300万,105种重疾最高500万,是这几款产品中报销额度最高的。
 
但是额度高,换来的就是保费更贵一些,
 
在较年轻的年龄段,平安e生保·长期医疗更有优势,
 
30岁买,一年294块,比太平洋安享百万医疗险便宜,
 
不到1岁的小孩买,一年540块,比好医保都便宜。
 
但年纪大了之后,会比另两个,贵一些。
 
好在平安e生保20年续保版,有费率优惠,
——投保人数≥3人,可以享受5%的费率优惠。
 
如果上一年运动步数多,后面每年续保,最高有20%的费率优惠。
 
总体看,保费差距不算大,平安e生保20年续保版会更有优势。

保20年的百万医疗险靠谱吗?平安推出保20年百万医疗险 保险知识 第3张
 

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 到底值不值得买?



先说结论,长期医疗险对于年龄在50-55周岁的人群,非常值得买。
 
因为一旦核保通过,就能稳稳保到70岁以上。

不用担心生病或理赔,就不能买了,会比较安心。

年轻人,选择余地更大,可以按自己喜好,买一个尽量保障期长的。

但长期医疗险的坑实在不少,不要优先考虑:
 
1、不保外购药
 
外购药,就是医院不给开,需要拿处方到院外购买。
 
医院药房存在社保总额的压力和医药比的考核,贵一点的药根本进不来,
 
就算有,也不会开足量,只能去院外购药。
 
特别是很多特效药,往往价格不菲,普通人难以承受。
 
大额医疗费用的出现,
与其说是因为社保外不报销,不如说是院外药无法报销导致的。
 
这一点上,平安和太平洋都一致,不给报。
 
所以,医保不给报,百万医疗险也不给报,买来干嘛?
 
诚意明显不足。

保20年的百万医疗险靠谱吗?平安推出保20年百万医疗险 保险知识 第4张
 
2、没有医疗垫付
 
平安e生保20年续保版,虽然年报销额度200万,特症400万。
 
但没有医疗垫付,只有“预赔付服务”,
 
也就是预支一笔钱,多还少补,需要投保超过1年才能享受,且只给住院押金的80%。
 
如果真的要花几十万、上百万的医疗费,有几个能掏的起?
 
没有医疗垫付,实用性大大降低。
 
3、重疾有1万免赔
 
平安e生保20年续保版还有个奇葩的设定,患重疾也有1万的免赔额。
 
而其他百万医疗险,患重疾基本是0免赔。
 
虽然大部分家庭都能拿出这1万块,但就是觉得膈应人。

保20年的百万医疗险靠谱吗?平安推出保20年百万医疗险 保险知识 第5张
 
4、费率可调,续保需审核
 
长期医疗险还有一个问题就是,续保需要审核。
 
保障期满,产品也没有停售,只有审核通过,才能继续买。
 
具体审核标准是啥,目前也不清楚。
 
能不能有下一个20年,主动权在保险公司,有一点小小的缺憾啊。
 
对比一下好医保,保证你可以买6年,之后无需审核也能再续。
 
而且这些长期医疗险,都是允许费率调整的。
 
虽然保险公司不能瞎调,但未来医疗通胀极不可控,涨价也是必然。
 
当然,保证续保20年,已经打开市场先例,迈出了一大步,目前也不必过于强求完美,

后续像尊享e生这种最爱玩升级的产品,必定也会坐不住。

YY一下,搞不好保证终身续保的百万医疗险,也已经在来的路上了。

保20年的百万医疗险靠谱吗?平安推出保20年百万医疗险 保险知识 第6张

至于已经有一份百万医疗险的朋友要不要马上换呢?

我觉得,不用太着急,也没必要。

年轻人对疾病的保障,最佳配置依旧是普通百万医疗险+终身重疾险保障最全面。

长期百万医疗险在保障和服务方面上,还是平庸了一点,仅适合年龄大一点的朋友。

持有这20年,不用担心产品停售,导致没法续保的问题。

总之,大家先别慌,产品到底如何,还要经历市场检验,让子弹先飞一会吧。

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