现在有带病投保的保险吗?良性肿瘤怎么买保险?

汇财网 1281 0

带病投保,核保是第一关。


近期在给客户做方案的时候,经常遇到乳腺纤维瘤、甲状腺腺瘤等良性肿瘤的核保问题。


今天,就来聊聊良性肿瘤,能不能买保险?



  结节、肿瘤,傻傻分不清楚


近年来,随着体检的普及,不少人查出自己长了结节。


心大点的不当回事儿,认为结节问题不大,没过几天就忘了。


敏感点的,百度一搜,被三无文章一吓,就以为自己要得癌症了,慌的不行,自己吓自己。


其实,结节并不是疾病,而是症状,任何体内的“小肿块”,都可以叫做结节。


长在胸上,叫乳腺结节;长在甲状腺上,叫甲状腺结节。


长结节的原因有很多,普通的常规体检是查不出来的,所以体检报告上建议去医院详查,以确定病因。


造成结节的原因有很多,有可能是细菌感染、病毒感染,也有可能是肿瘤。


现在有带病投保的保险吗?良性肿瘤怎么买保险? 保险知识 第1张


肿瘤,有良性肿瘤和恶性肿瘤之分。


恶性肿瘤,也就是我们常说的癌症,它的危害九尾君就不多说啦,但结节是恶性肿瘤的几率不高,大家不用担心。


而良性肿瘤,很多时候是导致结节的主要原因。


但不要慌,良性肿瘤的危害很小,癌变的几率也不大,一般不需要特别治疗,定期检查就行。


但如果瘤体体积过大,压迫到周围的神经血管,影响到正常生活,还是需要尽快切除的。


九尾君想说的是,如果体检查出了结节,没必要太紧张,但也不可掉以轻心,有必要去医院查明原因。



  长了良性肿瘤,会被拒保吗?


九尾君有很多客户,都是查出了病,意识到了疾病风险,才想到给自己买一份保险。


那么问题来了,得了肿瘤,还能买保险吗?


先说结论,恶性肿瘤,几乎百分百会被拒保,但良性肿瘤,还有机会。


由于良性肿瘤的种类太多,九尾君就讲讲乳腺纤维瘤、子宫肌瘤、肝囊肿、甲状腺腺瘤这几种常见良性肿瘤的核保情况:


1、乳腺纤维瘤


乳腺纤维瘤,是一种非常、非常常见的乳腺良性肿瘤,在成年女性中的发病率高达10%。


虽然发病率高,但这个病挺人畜无害的,不痛、不痒,完全不会影响正常生活。


而且,乳腺纤维瘤的癌变率也很低,在0.12%~0.30%之间,也就是说,1000个患者中,最多也只有3个会癌变。


但没癌变之前,谁也不知道它会不会癌变,所以,定期检查很重要,不要掉以轻心哦。


由于乳腺纤维瘤的危害小,所以投保限制也不大。

现在有带病投保的保险吗?良性肿瘤怎么买保险? 保险知识 第2张

(点击查看大图)


得了乳腺纤维瘤,意外险寿险基本上是可以正常投保的。


医疗险比较严格,以尊享e生2020为例,要满足手术切除两年后无复发乳腺结节,才能除外承保。


至于重疾险,很多重疾险的健康告知都没有询问乳腺纤维瘤的相关情况,直接笼统的划分到乳腺结节一栏。


只要结节已切除或者结节为1、2级,就能正常投保。


2、子宫肌瘤


和乳腺纤维瘤一样,子宫肌瘤也是成年女性中的高发良性肿瘤。


和乳腺纤维瘤比起来,子宫肌瘤的危害较大。


如果瘤体小于50mm,通常不会造成明显症状。但瘤体大于50mm,有可能会导致月经不调、子宫出血、不孕不育。


这种情况下就需要手术切除瘤体:未生育的女性,可以采用子宫肌瘤剔除手术,保留生育能力,但有复发几率;而没有生育意愿的,则可以直接切除子宫,彻底防止肌瘤复发。


子宫肌瘤癌变的可能性不高,只有0.4~0.8%的概率会变成恶性肿瘤。

现在有带病投保的保险吗?良性肿瘤怎么买保险? 保险知识 第3张

(点击查看大图)


意外险和寿险都未对子宫肌瘤做限制,可以正常承保。


如果已进行手术治疗且病理为良性的,或者瘤体小于50mm的,可以正常投保重疾险。


但医疗险要求较严格,要求子宫全切、次全切且病理为良性才能以标体投保。


3、肝囊肿


肝囊肿是指肝脏出现的囊性病变,是一种比较常见的肝脏良性肿瘤。


肝囊肿分为寄生虫性肝囊肿和非寄生虫性肝囊肿,在人群患病率为4.5%~7.0%。


和最常见的结节一样,大部分肝囊肿不需要治疗,仅有约5%的患者需要医学干预。


一般来说,囊肿的直径小于50mm,且没有明显症状,可以定期复查,不用特别处理。


如果直径大于50mm,或伴有明显症状,就要考虑用手术或者介入方式治疗。


肝囊肿患者一般预后良好。仅极少数带有严重并发症的患者,预后会比较差。


从买保险的角度看,由于肝囊肿通常是良性的,而且发生癌变的概率较低,整体风险不高。所以对于体积不大且满足一定要求的肝囊肿,重疾险和医疗险基本都能标准体承保。

现在有带病投保的保险吗?良性肿瘤怎么买保险? 保险知识 第4张

(点击查看大图)


4、甲状腺腺瘤


甲状腺腺瘤是起源于甲状腺滤泡细胞的良性肿瘤,有滤泡状和乳头状实性腺瘤两种。


这种病在女性身上比较常见,女性的发病率为男性的5倍。


大多数甲状腺腺瘤不需要治疗,只要坚持定期检查即可。


但由于甲状腺腺瘤患者得甲状腺癌的几率比正常人高,所以重疾险和医疗险都要求手术切除瘤体后才能投保。

现在有带病投保的保险吗?良性肿瘤怎么买保险? 保险知识 第5张

(点击查看大图)


总的来说,由于良性肿瘤的危害性较小,所以大多数良性肿瘤患者都是能买到保险的。



  良性肿瘤保障,有必要吗?


但也正因为危害较小,市面上很少重疾险将良性肿瘤纳入保障范围。


和泰人寿家的超级玛丽2020Pro,是为数不多保障良性肿瘤的重疾险之一。


特定部位良性肿瘤切除术,给付10%保额。


这项保障的限制较多,不仅要求进行了良性肿瘤手术切除,而且对病发部位做了限制,实用性不强。

现在有带病投保的保险吗?良性肿瘤怎么买保险? 保险知识 第6张

(点击查看大图)


由于大部分良性肿瘤对身体的影响都不大,即使发展到需要切除瘤体的地步,手术费用也不算太高,医保就够用了。


所以,良性肿瘤保障的重疾险,并不值得特地去买。



  九尾有话说


尽管得了良性肿瘤也能买到合适的保险产品,但等患病了再考虑如何投保已经是下下之策,在自己身体健康状况良好的时候尽早投保才是最优选,也用不着憋屈地被保险公司挑来挑去。


买保险,趁身体健康赶紧下手才最划算。

  • 站长公众号
  • 汇财定投
  • weinxin

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~