政府发的1000亿抗疫国债,能买吗?

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6月18日上午,财政部正式发行了今年首批1000亿的抗疫国债,分两部分发行,其中500亿为5年到期,另一部分500亿规模的为7年后到期。
 
发行国债,意思就是国家跟大家借钱,然后专款专用。

这份抗疫国债,大玩家之前跟大家聊过目前这笔抗疫国债主要是为了扶持疫情之下的中小微企业。总规模是1万亿,其中7000亿会以抗疫国债的形式供大家购买,另外3000亿会由国家来出。
 
所以,买这份国债,也算是为抗疫出力吧!
 

……
 

那么这份国债该怎么买呢?
 
从6月19日开始,就可以在各大银行、券商及一些金融机构处购买,目前招行、工行、建行等知名大行都会售卖这份抗疫国债。
 
这1000亿抗疫国债发行路径是先由工农建交等各大银行、券商、金融机构等承销商各自“认筹”一部分,然后再由这些承销商把“认筹”的国债分销出去,卖给企业、机构,以及像我们这种普通投资者。

所以大家如果想买,可以去银行问问。
 

……
 

这份国债值得买吗?
 
从目前无风险收益资产收益率不断下降的趋势来看,值得买因为国债本身很安全,属于无风险资产,所以安全性十足适合风险偏好极低,且闲钱较多的人。但如果追求投资收益和流动性,这份国债可能不适合你。

作为无风险资产的代表,这两天货币基金收益不断下降,余额宝平均年化收益已经从2.5%跌至1.5%左右,其他货币基金平均年化收益也在2%。

政府发的1000亿抗疫国债,能买吗? 保险知识 第1张

当前货币基金收益一览(收益从高到低排序)


相比之下,年化2%-4%的国债就体现出更高的投资性价比。但货币基金流动性高,能随存随取,国债如果要提前取出,就只能在债券市场按市场价卖掉,存在收益损失,甚至本金亏损的可能,因此流动性仍然不如货币基金。

具体来看:

这两批国债票面价都是100元/张,目前5年期抗疫国债每年利息是2.5%,7年期的是2.8%。但国债计息方式是单利计息,也就是你每年的利息都是按最初的投资本金来计算。
 
比如大玩家买了100张抗疫国债,花了1万块,如果买的是5年期的,每年利息是1万x2.5%=250块,5年利息总额就是250x5=1250块;如果是7年期,每年利息就是280块,7年利息总额就是280x7=1960块。
 
如果是按复利计息,也就是说每年利息会充入本金,让你本金增加,收益会高于单利收益。比如5年期抗疫国债,每年利息率2.5%,按复利计算的话,5年后你的利息总额是1314.08元,比单利要多64.08元。
 
复利计算公式是:F=P*(1+i)^n。其中F就是最终能拿到手的钱,包括本金和所有利息;P是指你的本金;i指每年的利息率;n就是投资年限。大家可以根据自己的投资金额计算一下。
 
不过,这份用途特殊的抗疫国债,收益率其实要低于目前的普通非抗疫国债。

目前,普通5年期国债的即期收益率(也就是明年今天你能拿到的利息)是2.65%,略高于同样收益率2.5%的5年期抗疫国债;7年期普通国债即期收益率为2.93%,同样要高于2.8%的7年期抗疫国债。

政府发的1000亿抗疫国债,能买吗? 保险知识 第2张

图片来源:中国债券信息网


所以,如果你实在想买国债,从收益角度来看,普通国债收益更高。
 

……
 

另外,买国债不仅仅是为了收益,国债本身也是一件很好的抵押品。你可以通过向银行抵押你手里未到期的国债,从银行获得贷款,每笔贷款额度一般不超过你手里国债价值的90%。
 
因此,很多大型企业很愿意买国债。一方面国债安全性高,而且每年收益基本能抵消货币贬值率实现保值,加上直接锁定未来好几年的收益,适合存放大额现金;二来趁现在有钱买一些国债,以后缺钱了,还能向银行获得低息贷款,补充流动性。
 
当然,企业也可以选择在二级市场卖掉还未到期的国债,但由于国内债券市场流动性较差,因此很难在短期内卖掉手里的大量国债。如果遇到债券市场行情不好,甚至会亏本卖出,比如当初100块买的国债,为了换取现金流,只能以98块的价格卖掉,直接亏掉2元。
 
当然,如果遇到债市行情好,比如像近几年黑天鹅频发,股市波动巨大,债券作为一种跟黄金一样的避险资产,会有更多人愿意把钱放到债券里面,而国债无疑是最安全的债券,因此国债在二级市场的价格也会上涨,这时候提前卖掉手里的国债,可能会获得比到期卖出更好的收益。
 
所以,国债很适合企业买,安全稳定,能锁定未来长期收益,还能通过国债获得贷款,甚至在债券牛市获得超额收益。

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