富德颐养天年年金险将要下架了 这款年金险值得买吗?

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自从余额宝利率跌破2%之后,最近作为低风险投资品的债券基金,也跌到怀疑人生。全球利率下行,手上的钱越来越不值钱。


看着自己辛苦攒下的钱,还没老就要见底了!想到以后的老年生活不禁瑟瑟发抖。


更恐怖的是,有报告预测我国基本养老保险基金结余将于2035年耗尽。


尽管这只是一种预测,但也敲响了警钟。


这样的大环境下,年金保险越来越受欢迎,最近有不少读者私信我养老年金的问题。


富德颐养天年年金险将要下架了 这款年金险值得买吗? 保险知识 第1张

今天和大家聊聊这款“为养老而生”的年金产品:


富德颐养天年年金险


先看看这个要和我们一起走大半辈子的公司,怎么样?


富德生命人寿,这家保险公司可能大部分朋友都没听说过,属于一般人心目中“默默无闻”的小公司。


其实,富德生命人寿成立于2002年,注册资本金117.52亿元,总资产超4600亿元,是国内资本实力较强的寿险公司之一。


总部位于深圳,目前在全国32个省市都设有分支机构。最近一季度偿付能力为126%,评级为B。品牌杠杠的!


富德颐养天年年金险保什么?


富德颐养天年年金险将要下架了 这款年金险值得买吗? 保险知识 第2张


为什么说富德颐养天年年金险是一款“为养老而生”的年金险


01
领取时间与退休时间无缝衔接


如果仅依靠社保养老金养老,退休后生活质量打折是必然的。


而富德颐养天年年金险可以从55岁(女)或60岁(男)开始领取,保障退休生活质量不会大幅下降。


世界银行组织建议要维持退休前的生活水平不下降,养老金替代率需不低于70%;国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。


我国的养老金替代率已低于国际替代率最低标准,而且呈下降趋势。


富德颐养天年年金险将要下架了 这款年金险值得买吗? 保险知识 第3张

富德颐养天年年金险将要下架了 这款年金险值得买吗? 保险知识 第4张



在基本养老保险的基础上,另外增加一份养老积累,提高退休后的收入水平和生活质量,让晚年生活过得更加舒心。


02
领取方式灵活


这款年金有两种领取方式可选:


1、55/60岁后一次性领取全部养老金

2、选择按月领取,活多久领多久。


退休后,可以选择一次性领取全部养老金,之前有个朋友就是选择到期一次性领取全部养老金,退休之后直接去环游世界。


当然如果一开始选择了一次性领取,几年后改变主意了,想以后有个稳定的现金流。


毕竟,一个五六十岁的退休老人身怀巨款,也不一定是一件好事。


只要是在领取养老金前,都可以选择更改领取方式。


一般来说,专款专用,大部分人还是建议选择终身领取。


但是如果不幸提前挂掉了,经济上会有损失吗?


领取养老年金前身故:至少会返还所交的全部保费,如果保单的现金价值已经高于之前交过的保费的,就按照现金价值计算。


在领取养老年金后20年内身故,则会把剩余保证领取的部分,一次性给到家人。


以30岁女性为例,一年交1万,交10年,共交了10万元,选择月领的方式,到达规定年龄后每月可以领取890.56元。保证领取20年,也就是说只要开始领钱,至少可以领到21万多。


即使人没领到20年就不在了,家人也可以把剩余保证领取的这部分钱拿回来。


领满20年之后,不幸身故的话,就不会有额外的身故理赔金了。



要是中途急用钱怎么办?


富德颐养天年年金险有保单贷款功能。如果短期资金周转紧张,利用保单贷款功能,可享受低息贷款。


03
收益可观


举个例子,30岁的小王选择投保5万,交10年来准备养老金。


如果小王选择一次性领取


可以在60岁一次性领取1174350元,约等于所缴保费的2.35倍。


50万保费撬动的,至少117万的养老保障。


如果小王选择保终身按月领取


可以在60岁后每月领取6024元,活多久领多久;


领到80岁,irr是3.11%,一共领取1373472元;

领到90岁,irr是3.91%,一共领取2240928元;

领到100岁,irr是4.24%,一共领取2963808元。


活得越久收益越高,家里有长寿基因的,真的要好好准备起来了。


关键是,这些收益都是确定的收益,每一分钱都白纸黑字地写进合同里,不会因为市场行情不好,或者利率下行等原因而有所变化。


富德颐养天年年金险将要下架了 这款年金险值得买吗? 保险知识 第5张


最后总结一下:


如何确保我们攒下的养老金真正用到以后的养老生活呢?


这笔钱最好满足四个条件:


定时领取——退休年龄开始领取,专款专用,防止这笔钱被提前花掉,就失去了养老的意义。


定量发放——按月发钱,不会饥一顿饱一顿,而且每月拿多少钱是明确的,不受市场利率下行干扰,大环境再怎么糟糕,这笔钱是不变的。


定向发放——直接打到我们自己的账户里,由自己支配,别人不能擅自挪用。


活多久领多久——最关键的一点,毕竟人老了之后别说稳定收入,光日常花销和医药费就够人喝一壶。而且年纪是年纪越大,对于稳定现金流的需求就越迫切。


上面全部条件,富德颐养天年年金险都符合了。在我心中,这就是理想的养老金的样子。


其实,养老规划是横跨几十年的终身任务,如同负重爬山,越晚开始,坡度越陡,尽早准备平衡终身的现金流,才能更轻松。


愿我们都老有所依,不依附任何人,有骨气、有底气的生活到老。

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