重疾险里的“重疾”要变了 想要买重疾险的一定要看

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6月1号,中国保险行业协会中国医师协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(公开征求意见稿)》第二版。(以下简称《意见》)

 

然后,一批类似这样的图就出现在一些销售人员的朋友圈:


重疾险里的“重疾”要变了 想要买重疾险的一定要看 保险知识


不少朋友来问我:简保君,按照新定义,重疾保障是不是真的变少啦?我买的保险,会受影响吗?

 

首先澄清2点:


第一,这还只是征求意见稿,最终版本还没确定,改动也尚未生效


其次,那些一边倒地制造产品停售恐慌的说法大多不可信。


我选了5个大家最关心的问题,简单为你做个解读:


1. 新重疾定义,主要改了哪些地方?

2. 原位癌不保了?甲状腺癌只赔30%?

3. 老的重疾险要停售了?

4. 要不要趁现在,赶紧买保险?

5. 已经投保的产品,会受影响吗?



01 

新重疾定义,

主要改了哪些地方?


《意见》的对于疾病定义的主要改动有3个:

1)把原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病

2)首次引入了3种轻度疾病

3)适度扩展了一些保障范围

 

原先我们经常说6种最常见重疾基本没变化,仅做了一些小调整。

 

而新增的3种轻症分别是轻度恶性肿瘤轻度急性心肌梗死轻度脑中风后遗症


除此之外,《意见》还把轻症的赔付比例限制在了最高30%。


整体的改动,我认为偏中性。新意见客观反映了目前的疾病发展情况、以及保障的需求变化,算是一次与时俱进的调整。


 

02

原位癌不保了?

甲状腺癌只赔30%?

 

这个问题也是很多人最关心的。


先说原位癌。

 

虽然原位癌这次,没有出现在轻度/重度恶性肿瘤的定义内,但官方表示,各保险公司可在规定的病种基础上,在重疾险产品中增加原位癌保障责任,以满足消费者多元化的保险保障需求。


从市场竞争的角度看,我认为各家公司大概率会保留原位癌。


然后是甲状腺癌。


甲状腺癌,仍然属于恶性肿瘤的一种。只不过,《意见》把TNM分期为1期甚至更轻的甲状腺癌,剔除出了重症疾病的保障范围。


但如果病情诊断下来属于重度,那将仍然按照重症100%赔付。所以甲状腺癌的保障,并没有真的被一刀切地降低保障



03 

老的重疾险要停售了?


这个可能是真的。

 

现在一些卖得很好的主流产品,比如无忧人生2020横琴优惠宝,就算没有出台《意见》,在火了一阵之后,要么强制捆绑身故责任,要么停售,这些都属于正常的市场行为。

 

下半年,预计现在的重疾产品可能都会陆陆续续地停售或更新产品条款。


目前,据说主管部门已经不再审批旧定义下的重疾新品了,很多保险公司都在报批新定义下的产品。



04

要不要趁现在,

赶紧买保险?


对这个问题,我一直建议的就是早买早保障,不管有没有出《意见》。


年纪轻身体健康,选择范围大,保费还便宜。

 

很多人还关心,那到底是买旧的重疾险划算,还是新重疾险划算?

 

我个人的看法是,两者的优劣,目前还不好说。


当下老定义重疾险的优势是,甲状腺癌不管轻度重度,一律按照100%赔付;同时,轻症的赔付比例可以达到40%或45%。

 

新的重疾产品,目前还没上市,但如果把轻症的赔付比例设计成30%,把轻度甲状腺癌划出了重疾保障,但保费便宜了,是不是也很香呢?

 

所以,两者的优劣势对比,现在还很难给出明确的答案。

 

但从保障确定性角度出发,我的建议是现在能买的,最好还是早点买



05

已经买的产品,

会受影响吗?

 

这个大家放心,保单就是一份合同,白底黑字写得清清楚楚,《意见》出台后,不会影响原保单的理赔范围

标签: 重疾险

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