瑞泰瑞和2020,定期寿险终于也玩出了花样

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瑞泰瑞和2020,定期寿险终于也玩出了花样 保险知识


昨天瑞泰人寿更新了定期寿险——瑞泰瑞和2020定期寿险。这款产品可以说是目前整个市场上形态最复杂的定寿,从这个理论上来看,这款产品不用测评都知道结果:性价比一定不高。下面我们来一步一步拆解看看:



  一、瑞泰瑞和2020三大亮点  

先说几点好的,一是可承保职业最宽松。1-7类职业都可以买,换个说法就是任何职业都可以承保。二是产品有创新。可附加40岁前额外赔付25%基本保额。三是健康告知特别宽松。已患有结节、肝炎都可以买,甚至是原位癌患者都能保。




  二、附加险的创新  

30岁男性,选择缴费期30年,保障期30年,100万保额。瑞泰瑞和2020定期寿险的保费是1190元,如果附加上额外身故全残保险金,40岁前额外赔付25%基本保额,附加后保费是1220元。如果再加60元,又可以再附加特别身故和全残保险金,身故额外赔付已交保费。


这样来看,瑞泰瑞和2020定期寿险的两个附加险都属于是独家创新的,但【特别身故和全残保险金】这个附加险基本上没有意义可言,保费低保障也足够低了,完全是可选可不选。剩下的重点就是【额外身故全残保险金】,这个附加险40岁前额外赔付25%基本保额,感觉是很有意义了。这个附加险也是判断瑞和2020的性价比的核心关键点。


  三、拆解附加险  

先来讲讲为什么要拆解这款附加险。上面的投保举例,30岁男性交30年保30年,保额100万,瑞泰瑞和2020定期寿险附加了【额外身故全残保险金】后,每年保费是1220元。同样的年龄、同样的保障期和缴费期,擎天柱2020优选版的保费是每年1080元。擎天柱2020的保费便宜,但是瑞泰瑞和2020在40岁前额外赔25%,这样一般人是无法分辨到底哪个更好的,所以,关键点就是看这个40岁前额外赔付25%到底值多少钱。


30岁男性,投保华贵大麦2020,选择保障期10年,缴费期10年,保额30万,每年保费是175.5元。30岁保10年刚好是保到40岁,然后再买擎天柱2020版100万保额,缴费期30年保障期30年,两个产品组合起来就等于是100万保额保30年,40岁前额外赔付30%,每年保费是175.5+1080=1255.5元,总保费是175.5*10+1080*30=34155元,而单独买瑞和2020版100万保额,40岁前额外赔付25%,缴费期30年、保障期30年,每年保费是1220元,总保费是1220*30=36600元。




  四、最终结论  

瑞泰瑞和2020定期寿险的性价比并不高,完全不如擎天柱2020。瑞和2020的优势只是在健康告知宽松,和适合高危职业投保。健康体和普通职业的人,不要买这款。




  五、选择定寿的误区  

市面上各种测评鱼龙混杂,有的水平高的,能把一款贵的产品写得让你感觉比便宜的更值得买。比如“虽然保费贵了几十块,但是免责条款少啊”、“几十块钱的保费差距,何必要追求最便宜”。对于这些问题,下面是我的建议:


1、买定期寿险不要看免责条款。

不就是一款死了赔钱的产品,还能死出什么花样来?总是有人拿免责条款说事,不就是一个酒后驾车不赔嘛,你买个酒后驾车可以赔的定期寿险是什么目的?


如果有人追杀你,你喝了酒,但是不得以开车逃命。然后车祸撞死了,这个时候就能体现瑞泰瑞和2020定期寿险【免责条款少】的强大了?



2、买定期寿险唯一需要看的只有保费

不要觉得贵几十块无所谓,30年加起来保费也不少。还有最关键一点是,你觉得保费差距不大,那是因为定寿本来保费就很低,你买的保额又太少,所以觉得保费差距很小。很多人买定寿就是为了补上消费型重疾险的保障漏洞,实际上买50万定期寿险有个什么用?定寿到底需要买多少保额,举个例子,如果你的个人年收入是30万,那么你应该买的定期寿险保额就是300万。意义是如果你不幸去世,你的家人至少还能保证10年的生活不被影响。




  写在最后: 

用擎天柱2020来对比,也不少为了黑瑞泰瑞和2020。其实瑞泰瑞和2020定期寿险算是很不错的产品了,高危职业首选这款。正常职业健康体,目前也不推荐擎天柱2020了,这里剧透一下,马上会有一款更加劲爆的新款定期寿险上市,会比擎天柱2020优选版都要便宜很多。

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