超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买?

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最近,线上重疾险调整的非常频繁。

 

很多产品都下架了不含身故的版本,比如钢铁战士1号、无忧人生2020、康惠保2020等。


具体原因我在上篇文章也做了分析(为什么重疾产品频繁调整,有坑吗?)


本以为在新重疾定义推出之前,市场上不会有什么让我惊喜的新产品。

 

但有2家保险公司非常勇敢,上线了2款重疾险,分别是


百年人寿康惠保2.0

信泰人寿超级玛丽2号Max

 

看完资料后,我觉得在目前的单次赔付重疾险中,这2款产品是最值得买的。


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第1张

先来看看这两款产品的保障责任。


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第2张


可以看到,这2款产品的保障内容都差不多。


它们的共同点,有几个:


1)重疾+中症+轻症责任全面


高发轻症覆盖全面,没有病种的缺失:


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第3张


而且都是轻症不分组赔付3次,中症不分组赔付2次。

 

2)重疾的额外赔付比例高


这2款产品都规定,60岁前确诊重疾,额外赔付60%保额。


这是目前市场上的最高配置。

 

也就是说,如果保额50万,60岁之前的保额都有80万。

 

3)癌症二次赔付优秀


癌症二次责任,赔付120%保额。

 

如果首次是癌症,间隔3年后,癌症复发/转移/新发/持续,可以再得到120%保额;


如果首次不是癌症,间隔180天后,罹患癌症,也可以得到120%的赔付。


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第4张

在细节上,它们的保障也有一些区别

 

1)投保门槛

 

承保年龄上,超级玛丽2号Max更广泛,51-55岁也能投保;

 

承保职业上,康惠保2.0更优秀,1-6类职业都可以投保;

 

等待期上,超级玛丽2号Max只用90天,更占优势;

 

最高保额上,康惠保2.0最高70万,超级玛丽2号则是65万,限制也更高;

 

最高缴费年限上,超级玛丽2号Max更优秀。


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第5张


如果想选保到70岁的定期,超级玛丽2号Max不捆绑身故责任,还可以选择30年缴费。

 

2)轻症赔付比例

 

超级玛丽2号Max的轻症赔付3次,每次45%保额。

 

康惠保也赔付3次,但保额是按照40%/45%/50%递增。

 

相对来说,超级玛丽2号Max 的赔付比例更友好。

 

而且原位癌还可以额外赔付1次,无间隔期,赔付45%保额。

 

比如A投保50万超级玛丽2号Max,等待期后罹患子宫颈原位癌,可以得到22.5万赔付。

 

过了一段时间又查出乳腺原位癌,还可以再得到22.5万。

 

其他重疾险只能赔付1次。

 

3)康惠保2.0自带前症保障

 

这是康惠保2.0的亮点。

 

12种前症,赔付1次,15%保额。


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第6张


关于前症,我在测评百惠保的时候介绍过。

 

前症就是比轻症还要“轻”的疾病,是容易引起重疾的一种前兆或病征。

 

这些病往往可防、可控、可治愈

 

这12种前症多数都可以通过体检,或是一些身体的症状发现。

 

它们对应的重疾也属于发病率较高的疾病。

 

不过有些疾病的理赔条件还是比较严苛。

 

比如萎缩性胃炎伴肠上皮化生,要求胃部部分或全部切除。

 

但现实中很少有人会因为癌前病变去切除胃。

 

4)癌症二次赔付

 

超级玛丽2号Max的癌症二次赔付是可选,而康惠保2.0是必选的。

 

不过这也不算是缺点。

 

我一向建议大家尽可能的附加上癌症二次责任。


因为罹患一次癌症后,再次患癌的概率是不容小觑的。

 

往往生存下来的病人,体质和免疫力都会有一定的下降。

 

5)心脑血管二次赔


心脑血管疾病在男性发病率相对更高,尤其是长期熬夜、抽烟、饮酒的朋友。

 

女性相对较低,但也非常严峻。

 

所以,如果有心脑血管疾病的家族史,预算也足够,可以选择附加心脑血管二次赔。


这两款产品都可以附加心脑血管二次赔付,而且都是间隔期后同种复发可赔。


从再保公司提供的疾病复发和新发概率来看,同种复发的概率更高一些。


不过具体还是有区别。

 

康惠保2.0是对12种心脑血管疾病承保,第2次赔付120%保额;

 

超级玛丽2号Max则是对3种心脑血管疾病承保,也是第2次120%保额。


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第7张


我个人觉得,虽然超级玛丽2号Max只保障3种疾病,但是都比较高发。

 

而康惠保2.0的12种疾病,相对来说理赔的比例都不是很高。

 

以平安2019年理赔年报为例,


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第8张


重大疾病理赔中,脑中风后遗症在第3位,占理赔的4.9%。


而康惠保2.0保障的其他10种特疾种,只有心脏瓣膜手术和主动脉手术理赔概率较高。

 

分别为0.9%和0.8%。

 

不过,虽然超级玛丽2号Max可以保障脑中风后遗症2次赔,但也有些要求:


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第9张


一般可以把脑中风分为出血性脑中风和缺血性脑中风2大类。

 

如果第1次是脑出血赔付,第2次脑梗塞,或者不同部位出血/缺血才可以赔付。

 

所以,理赔上还是有一些门槛,但保障还是很优秀的。

超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第10张

康惠保2.0vs超级玛丽2号Max,怎么选?

 

保障看起来都很不错,具体如何选择,适合哪些人,还要结合保费一起看。

 

  • 先看不含身故责任的情况


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第11张


可以看到,超级玛丽2号Max的保费,相较康惠保2.0来说,都更低一些。


如果想选择基础保障,也就是重疾+中症+轻症,不论男女,都可以选择超级玛丽2号Max。


尤其是女性的保费。

 

在一众高性价比重疾险都“变相涨价”之后,超级玛丽2号Max的女性费率已是最低价。

 

30岁,只用5000左右,就能买到50万的保额。

 

60岁前罹患重疾,都可以拿到80万的赔付。

 

如果是基础保障+癌症二次赔付,这2款产品保障内容都很全面,保费也便宜。


和基础保障相比,超级玛丽2号Max的癌症二次责任加价也不高。


当然,康惠保2.0也不错,两者只相差了100多块钱。


还是那句话,建议大家尽可能的都附加上癌症二次赔。


  • 再来看看附加身故责任的情况


超级玛丽2号Max和康惠保2.0,哪个更值得买? 保险知识 第12张


有些朋友会偏爱于身故赔保额的重疾险。


这种产品不论是罹患重疾,还是身故,都能赔付1次。

 

如果附加身故责任,无忧人生2020的优势更大。

 

不过超级玛丽2号Max在60岁前都额外赔60%,轻症赔的更多,原位癌也能多赔1次。

 

50万保额,如果选择基础保障+癌症二次+身故责任,女性只比无忧人生2020贵了几十。

 

所以综合来看,还是超级玛丽2号Max略优。


最后

 

总结一下,目前投保重疾,首选超级玛丽2号Max。

 

建议选择重疾+中症+轻症+癌症二次赔

 

如果受地域或职业限制,可以选择康惠保2.0。


P.S.目前超级玛丽2号Max和康惠保2.0还没有强制捆绑身故责任。


但是从最近各个高性价比产品都紧急下架不含身故版本来看,估计也不会太长久。

 

所以,看准了,就尽快投保。

 

别等到上午通知、下午就停售了,才后悔。

标签: 重疾险

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