支付宝上的保险哪些值得买?

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随着保险事业的蓬勃发展,支付宝、微信、京东金融、小米金融,越来越多的知名渠道都开始销售保险了,不过这些平台都有一个弊端,就是不提供完整的咨询服务,所以很多人都不知道这些平台的产品的优劣,是否值得购买。


就让小象带大家一起来了解一下吧。


今天咱们测评——支付宝上的保险,值得买吗?





支付宝的保险平台的定位,与阿里巴巴旗下的淘宝类似,有定制化的天猫店——好医保系列、健康福系列、全民保系列,也有普通的淘宝店——平台上的其他产品。


定位比较明确,符合阿里系的一贯作风,但是产品究竟如何呢?


咱们一一看看


一:好医保系列


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第1张


作为作为支付宝的头牌产品,好医保系列一直是目前市面上关注度最高的产品


目前好医保系列一共有三款产品,好医保长期医疗、好医保住院医疗、好医保防癌医疗,责任上都是不错的产品。


三款产品都是报销型,扣除掉社保报销以及1万免赔额之后,花多少报销多少

三款产品中 ,能买医疗的,优先在好医保长期医疗和好医保住院医疗中选择,如果身体状况不允许,再考虑好医保防癌医疗。


1:好医保长期医疗和好医保住院医疗


这两款产品就是孪生兄弟,保障以及增值服务上基本上都没有太大区别,不过鉴于众安是财产险公司,不能出长期险,所以才在人保健康定制了保证续保6年的好医保长期医疗(本质还是一年期)


从保障责任上看:

  • 一般医疗最高报销200万,

  • 100种重大疾病最高报销400万,

  • 质子重离子治疗100万保额,报销100%。 

  • 保费也很便宜,0岁,每年609;30岁,每年259。


好医保长期医疗最大的亮点在于它曾经是首款保证6年续保的百万医疗险

这6年之中产生的医疗费用基本都能报销,无论产品下架,或者是身体健康发生变化,都可以继续续保。


而且,6年共用1万免赔额


而好医保住院医疗的保障与好医保长期医疗差不多

  • 一般医疗报销300万

  • 100种重大疾病最高600万

  • 质子重离子资料100万保额,报销100%

  • 保费也不贵,0岁,558;30岁,218.

  • 不过不同在于不保证续保,且每年免赔额1万


仅看责任的话,好医保长期医疗的责任会更好一点。

不过好医保长期医疗的投保门槛过低,健康告知极其宽松

很多人看了健康告知,觉得符合就能买,就不会走智能核保的程序

结果在理赔的时候,可能才发现,原来这种情况是不赔的。


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第2张


比如肾结石,健康告知未问到,可以直接投保,但是肾结石属于既往症,肾结石的相关治疗费用都不在报销范围之内。


所以,门槛较低,使得这样的误会纠纷会比较多,至于是好是坏,就见仁见智了。


2:好医保防癌医疗


专业的防癌医疗,比较适合老年人,或者身体因为一些健康状况买不了百万医疗的人。


责任上,0免赔,最高报销200万,还有100万的质子重离子医疗(只报销60%),同样可以保证续保6年。


算是一款不错的防癌医疗险,尤其是保证续保6年,特别适合身体健康状况稍差的老年人购买。


二:健康福系列


重疾险,得了条款中约定的疾病,会一次性把保额打到被保险人账户,50万的保额,直接赔付50万,不管你的实际花费。


所以重疾险用来做康复费、弥补收入损失都是很不错的选择。


支付宝的重疾险,现在全部变成了健康福系列,在产品责任上,支付宝的重疾险就没有什么优势了。


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第3张


1:健康福一年期重疾险


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第4张


一年期的重疾险,小象是一项很少推荐的

虽说每年的缴费很便宜,但是一年期的产品并不稳定,如果停售需要重新购买新的产品,如果身体健康状况还不错,那不要紧,如果身体健康有些许的小异常,比如体检检查出了甲状腺结节、乳腺结节,那么就不能买了(一年期产品没有核保)


而且后期的保费会随着年龄不断增长,也会越来越贵,可能到达一定程度,就不想卖了。


不过一年期的重疾险,用来补充保额,还是不错的选择的,在终身重疾的基础上,用一年期的产品,提高重疾保额。


2:健康福重疾险(保20/30年)


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第5张


这款重疾,是支付宝上主推的产品,但是保障责任上确实一般般。


  • 责任上,重疾赔1次,100%;轻症赔3次,30%

  • 保障期限,20年、30年、或者至70岁

  • 身故可选返保费或者返保额

  • 满期可以选择无返还或者返还120%保费

注:满期返还这点,是小象比较抵触的一点,额外增加了很多费用,并不划算。


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第6张


30岁的男性,50万保额,交30年,保到70岁

健康福每年是3650元,而超级玛丽2020max是3510元

而且产品责任上,超级玛丽2020max也碾压健康福。


唯一的优势可能就是,健康福可以选择交20年保障20年,以及保障30年这样的定期方案吧。


因此,在增加保障上,健康福是很不错的选择。(短期保障)

终身打底,然后短期增加保额,30岁男性,20年交保20年,50万保额,每年的价格也就1350元,虽然定价也有点高,但是是加保利器呢。


3:健康福终身重疾险


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第7张


责任上

  • 重疾赔1次,前十年额外赔付30%;

  • 中症赔3次,50%

  • 轻症赔3次,30%

  • 癌症3次赔付,间隔期3年,100%

  • 特定疾病额外赔付100%(可选)

  • 身故可选无返还,返保费,返保额

基础保障算齐全的,但是整体比起来,算不上优秀


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第8张


小象找了市面上目前比较好的几款产品,可以看到,健康福终身重疾险,比其他产品都是要稍微差一点的。


价格也会更贵一些。并不建议选择的。


4:健康福·少儿重疾险


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第9张


这款产品,是常规意义上的身故返还保额的重疾险。

不过身故返保额的作用,对于未成年人用处不大,前18年不能用,即便是身故了也只能退保费,只有等18岁后,才身故返保额。


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第10张


同样的50万终身保障,身故返保费的妈咪保贝,和18岁后身故返保额的健康福相比,健康福贵了66%


稍微浪费了一些预算,如果本身家庭预算充足,这样的选择没什么,如果预算不足,则不建议给孩子买身故返保额的产品,毕竟会更贵,影响大人的配置。


总之,支付宝上的重疾险,并没有想象的优秀,虽然看似很便宜,但是在市场上也并不是特别有竞争力。

如果你不是非支付宝不可,那么小象不建议。


三:全民保系列


支付宝上的全民保系列,算是关注度很少的一类产品了。

目前全民保有四款产品,一款定期寿险,一款养老年金险,款教育金。


1:全民保·定期寿险


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第11张


定期寿险,责任很简单,身故或者全残。

也是小象大力推荐的一类型产品,有负债和有家庭责任的人,都建议配置。


比如小明买了100万的定寿,保障30年,在第15年的时候,小明不幸去世了,那么保险公司理赔的100万,可以保障小明的妻子和家人继续生活下去。


支付宝上线的全民保·定期寿险,小象看到的是阳光人寿,责任也是非常不错,虽然不是最便宜的定寿,但是整体的保障上很不错。


支付宝上的保险哪些值得买? 保险知识 第12张


全民保可以通过大数据自动识别,你能购买的最高保额,比如小象,因为所处地域的原因,只能购买100万保额


定寿的挑选原则:

  • 健康告知越少越好

  • 免责条款越少越好

  • 价格越便宜越好


而全民保定期寿险,健康告知只有3条,价格非常便宜,除了免责略多一点点,别的都是很不错的。而且还可以增加满期返还保费的责任,如果有人不喜欢定寿的消费型,也是可以选择的。


2:全民保·养老年金and教育金and教育金2020


全民保养老年金是人保寿险承保的一款带有分红的养老年金

全民保教育金是泰康人寿承保的纯教育年金

全民保教育金2020是太平人寿承保的教育年金


三款产品都是可以按月期交,其中养老年金和教育金还可以周交

具体的产品测评,小象就不多写了,毕竟属于封闭性的数据,很难拿到的


不过一般的年金型的产品,收益都不会很高

月交和周交的产品,更多的适合用作强制储蓄

如果喜欢的小伙伴,也可以选择的。





除了蚂蚁保险板块,支付宝的相互宝也是小象比较推荐的

相互宝虽不是保险,但它是国内最大的保障计划和互助社区,也能起到保障的作用。


相互宝普通版,保障包括癌症在内的100种重疾,

0-39岁,互助金30万;40岁-59岁,互助金10万。 

相互宝父母版,只保障癌症,

60-70岁的老人,会有10万互助金。


一旦患病,成员申请理赔,

经过严密的调查后,相互宝便会将相应互助金给予受助成员。


虽然理赔的时效没有保证,周期可能会比较长,但是把江湖宝作为一个社保、商保之外的额外补充还是不错的。


最不济,就当做是帮助别人也挺好的。






好医保系列、健康福系列,以及今年开始发力的全民保系列,都是支付宝跟保险公司深度合作定制的。


除开健康福系列,其余的两个系列都是不错的,不过如果好医保的服务能够更及时就更好了。


毕竟对于一般人来说,我们需要的不仅仅是好产品,需要的更多的是服务!

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