2020年热销重疾险PK,哪款最值得买?

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2020年开年,虽然肺炎疫情阻挡了大家出行的脚步,但是挡不住各家保险公司上新的步伐,2020年的重疾险市场新品迭出,甚至有的公司一口气出两款新品,大有左右互搏之意。
 
同时,新冠肺炎的肆虐也让国人认识到了健康的可贵,除了戴口罩的意识增强,买保险的意识也在普遍增强,特别是重疾险,成了很多人的新宠。
 
为了帮大家挑选到心仪的产品,教主梳理了当下市面上热销的重疾险,精选出6款,来给大家详细测评一下。


六款重疾,六军大战





2020年热销重疾险PK,哪款最值得买? 保险知识 第1张


如上图,本次测评的6款产品,都是含身故责任的单次赔付重疾险,保障责任较全面,价格适中,能够满足大多数人的需求和预算。
 
6款产品由五家保险公司推出,保障性能都非常强大,产品责任“你追我赶”,堪称“六军大战”。
 
6款产品的具体名称分别是:

横琴人寿 优惠宝
横琴人寿 无忧人生2020
国富人寿 嘉和保
海保人寿 芯爱2号
和泰人寿 超级玛丽2020Pro
百年人寿 康惠保2020

2020年热销重疾险PK,哪款最值得买? 保险知识 第2张

6款产品的详细测评表如上图,我们先说结论:
 
(1)如果看重保障的全面性,可以重点考虑无忧人生2020和芯爱2号。
 
除了基础的重疾、中症和轻症保障,无忧人生2020可以同时选择恶性肿瘤、心血管疾病和少儿特定疾病二次赔付,算是把“单一疾病二次赔付”这项责任做到了极致;
 
与无忧人生2020类似,芯爱2号也支持恶性肿瘤和心血管疾病二次赔付,此外还有脑部特疾保险金,保障也非常全面。
 
(2)如果预算有限,比较看重保费价格,可以考虑嘉和保、康惠保2020和超级玛丽2020Pro。
 
如果预算有限,控制预算的一个可选方式是放弃身故责任,按纯重疾的方式购买。

不含身故的话,6款产品中,嘉和保男性购买费率最低,康惠保2020女性买费率最低。
 
如果不愿意舍弃身故责任,可以考虑超级玛丽2020Pro,无论男性买还是女性买,它都是6款里面最低的。

并且超级玛丽2020Pro保费支持交到70岁,小于40岁的投保人购买,可以进一步拉长缴费期限,减轻每年的缴费压力。


庖丁解牛,拆解责任





通过前面的横向测评表,相信大家对6款重疾险有了一个整体了解。

下面教主会对产品的主要责任和具体细节进行详细拆解,帮你对它们有一个更深的认识。
 

(1)高发轻症/中症

 
6款重疾险中,轻症和中症都是必选责任,不过轻症中症责任各家公司没有统一的规范,我们需要重点看一下是否覆盖高发轻症,这直接影响到重疾险的赔付概率。
 
之前教主曾经给过高发轻症表,我们看一下这6款重疾险的覆盖情况,具体如下图:

2020年热销重疾险PK,哪款最值得买? 保险知识 第3张

整体来看,各家的高发轻症覆盖都很不错,特别是发病率很高的轻微脑中风,都有覆盖,并且很多产品把它列为中症,赔付比例更高。

2020年热销重疾险PK,哪款最值得买? 保险知识 第4张


不过有些产品稍显不足,例如嘉和保的轻症不含慢性肾功能衰竭,是一个小缺憾。

另外,冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术,能覆盖一项即可,如果两项都覆盖,则更好,这一点芯爱2号稍逊一筹。
 
除了高发轻症覆盖情况,轻症中症里其他需要我们关注的是赔付次数和赔付比例

整体来看,6款产品的轻症中症,基本都是按“轻3中2”的形式赔付,即轻症最多可赔3次,中症最多可赔2次,不过嘉和保算是特例,轻症和中症都可以赔3次。
 
再看赔付比例,各家相差不大,其中无忧人生2020、优惠宝和康惠保2020的赔付比例相对是比较高的,大家可以重点考虑。

(2)重疾额外赔付
 
我们都知道,重疾险中高发重疾和对应标准是保险行业协会统一规定好的,各家都一样,不需要细看。

我们需要重点看的是得了重疾具体能赔多少钱,有没有额外赔付,站在投保人角度,自然赔的越多,对我们越有利。

2020年热销重疾险PK,哪款最值得买? 保险知识 第5张

从上表可以看出,6款产品里有5款,在基本保额的基础上,增加了“额外赔付”

其中横琴人寿的优惠宝赔的“最猛”,60岁前罹患重疾,可以额外赔付60%基本保额,相对于买50万,赔80万,真不是一般地“慷慨”!
 
其他几款像嘉和保、康惠保2020等做的也不错,只不过对额外赔付的条件要求比较高,不如优惠宝那样“简单粗暴”。
 
值得一提的是,虽然优惠宝的额外赔付非常慷慨,但费率并不高,特别是女性买,如果不加身故责任会非常优惠,“优惠宝”之名实至名归。

(3)恶性肿瘤等高发疾病多次赔付
 
现在医疗水平发达了,人的寿命也变长了,像恶性肿瘤、心血管病等高发疾病,得了第一次治愈后,还可能得第二次。
 
所以,很多含身故责任的重疾险,都会附加特定高发疾病多次赔付责任,常见的是恶性肿瘤二次赔付和心血管疾病二次赔付。

2020年热销重疾险PK,哪款最值得买? 保险知识 第6张

由上表可以看出,6款产品都可以附加恶性肿瘤二次赔付责任,特别是优惠宝、无忧人生2020和超级玛丽2020Pro,第二次得恶性肿瘤可以赔120%,赔付力度很足。
 
这里需要点名表扬一下超级玛丽2020Pro,恶性肿瘤不仅可以二次赔付,还能申请提前赔付:
 
例如首次罹患癌症后,若后续发生之前癌症的转移,那么 1 年后就能申请提前赔付 30%,3 年后如果仍有癌症,到时还能赔 90% ,非常机动灵活,这是其他几款产品所没有的。
 
除了恶性肿瘤二次赔付,无忧人生2020和芯爱2号还支持心血管疾病二次赔付,赔付金额和赔付条件都比较合理,临床数据表明,男性患心血管疾病概率明显比女性高,所以对这两款重疾男性朋友可以重点考虑。

(4)保费豁免
 
保费豁免,现在几乎成了重疾险的标配,特别是投保人豁免

例如父亲给孩子买了重疾险,万一父亲不幸得了重疾,可以豁免后续的保险费,而保障继续有效。
 
很明显,保费豁免对“父母给子女投保”这种情况是非常有必要的,也是充满人文关怀的一项责任。

2020年热销重疾险PK,哪款最值得买? 保险知识 第7张

如上图可以看出,6款重疾险都有投保人豁免责任,不过需要注意的是,优惠宝和无忧人生2020只有在投保人患重疾、特疾或者身故时才能豁免保费,而其他几款轻症即可豁免。
 
两相对比,横琴人寿的这两款重疾豁免条件较严苛,不得不说是一个小小的缺憾,建议宝爸宝妈考虑这款重疾险时,在这里多长一个心眼


选你所爱,按需选择





这几年,随着大家对健康越来越重视,以重疾险为代表的健康险也迎来了大爆发,各种好产品如走马灯一样,你方唱罢我登场,让人目不暇接。
 
这对咱们投保人来说是好事,但是也带来了困扰,重疾险的产品形态和各项责任越来越复杂,让人不知如何选择。
 
对于这种问题,教主的基本建议是:

先搞清楚自己买重疾险的偏好和需求,然后再结合预算和需求去选择。
 
例如今天测评的这6款产品:

如果你看重重疾的保障力度,希望得了重疾能多赔钱,可以重点考虑优惠宝(能多赔60%保额);


如果你看重恶性肿瘤的二次赔付,可以重点考虑超级玛丽2020Pro,赔的多,赔付条件也很友好;


如果你预算有限,希望少花钱买好保障,可以考虑嘉和保(男性优惠)、康惠保2020(女性优惠)和超级玛丽2020Pro(费率低,缴费期限也更长)


当然,具体选哪款还需要根据你的需求情况综合分析。
 
如果看了这么多还是不知道怎么选,也可以求助于薄荷保的专业顾问,他们会帮你从全市场上百家公司的产品中帮你挑选,总有一款适合你!

标签: 重疾险

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