定期寿险谁该买,怎么买?哪款产品更适合我们?

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定期寿险谁该买,怎么买?哪款产品更适合我们? 保险知识 第1张


2019年的互联网保险,注定不太平静。

 

重疾险新品层出不穷,各家竞争白热化。

 

另一边寿险也不曾消停,华贵人寿推出了大麦定寿2.0,新增了全残扶助金。


同方全球人寿也推出了臻爱优选定期寿险,再一次刷新了定期寿险的最低价。

 

今天来测评一下,究竟哪款产品更适合我们。

 

不过在这之前,先来复习一下定期寿险谁该买,怎么买。

内容简介

●寿险投保

●产品测评

1

定期寿险的投保


1、谁该买

想要弄清这个问题,要清楚定期寿险的作用。

 

在一个家庭里面,有人赚钱,有人花钱。


如果有一天,赚钱的人不幸因意外离开了,他的债务和责任,并不会随着他的离开而中断。


房贷要继续还,孩子要接受教育,老人需要照料...

 

定期寿险就是这样一个作用:当家庭失去经济来源时,予以补偿。


所以,我们知道定期寿险一定是给赚钱的人买的,孩子、老人没必要买。


而且谁赚钱多,所需的保额也更多。

 

2、怎么买?

也就是保额、保障期限、缴费年限的选择。


1)保额:建议保额为年收入的10-20倍(包括意外险的保额)


2)保障期限:保到60-65岁为宜。


一些人担心保到60岁没出险,保费就白交了,于是想要保终身。

 

保终身不是不可以,但是价格要贵4倍以上。


其次,根本没必要。


60岁时,我们已经退休,房贷已经还清,孩子已经长大成人,老人可能也去世,肩上已经没有太多家庭责任了。

 

3)缴费期限:越长越好,尽量在退休前交完。

2

产品测评

 

产品测评也分成了三个部分:

●单人版

●夫妻版

●青年版


1、单人版

如图:

定期寿险谁该买,怎么买?哪款产品更适合我们? 保险知识 第2张

结论:

1)追求性价比的,臻爱优选价格最低,30岁男性每年1572,就可以获得100万的身故保障;


2)偏爱大公司品牌的,可以选择i保麦满分,由阳光人寿承保,实力雄厚,分支机构遍布全国;


3)担心全残带来的经济损失,可以选择大麦定寿2.0,全残后最高获得10万/年的补贴。 


4)担心后期保额不够用,可以选择祯爱优选,享有保证增额权,在人生大事时(买房、结婚、生育)最多可以增加100万保额,且无需健康告知;

 

瑞和定寿(升级版)、爱相随、i保麦满分,我之前已经写过文章测评,可以通过“学保险-寿险”版块找到,下面我介绍下新出的两款产品。


1、臻爱优选

这款产品由同方全球人寿推出,最大的优势就是便宜。


以100万保额为例,30岁的成人保费低于同类产品100-200元。


不过这款产品的免责条款多达7条,酒后驾驶、无证驾驶、吸毒等造成的事故通通不赔,需要格外注意。

 

定期寿险谁该买,怎么买?哪款产品更适合我们? 保险知识 第3张


2、大麦定寿2.0

大麦定寿是华贵人寿的品牌产品,2.0版本继承了低保费、健康告知宽松、免责条款少的优势。

 

除此之外,多了一项可选责任:全残扶助保险金

 

如果在保障期间内,发生了全残,保险公司从全残的第二年开始给付保额,直到被保险人身故或保险期间届满为止。

 

举个例子,小明,买了10万保额的全残扶助金,第二年因车祸瘫痪,除了领取100万全残保险金以外,从第三年开始,每年还可以领10万元,一直到60岁或者身故。


个人认为这一项责任价值很高。

 

现在的医学条件可以有效延长病危患者的生命,却无法使其恢复正常的工作和生活能力。

 

另一个不可忽视的事实是:全残相对于身故,带来的经济损失往往更大。

 

因为无论是伤残还是身故,都意味着失去了经济来源,而不同的是,全残的患者还需要继续花钱。

 

我也算了一下此项责任的保费:30岁,保到60岁,交20年,10万/年的全残扶助,男性每年多交75元,女性多交39元

 

毫无疑问,性价比很高。

 

2、夫妻版

如图:

定期寿险谁该买,怎么买?哪款产品更适合我们? 保险知识 第4张


结论:

追求性价比的可以考虑华贵人寿的大麦甜蜜家,3款中价格最便宜。


下面我也简单介绍一下夫妻版定寿的优缺点。


优点:

●价格不贵:相对于两个人分开投保,夫妻版定寿的价格相差无几;

●可享豁免:一方出险,可以免交保费,合同继续有效;

●双倍赔付:大麦甜蜜家、挚爱一生如果双方因同一场意外身故,可以双倍赔付。

 

缺点:

●受益人固定:第一顺位受益人默认为对方,不能随意指定其他人;

●离婚: 如果离婚了,保单也不太好处理,作为投保人的一方可以直接解除保险合同,而无须取得另一方的同意。

 

3、青年版

值得称赞的是越来越多的90后也想着给自己买一份定期寿险,虽然未成家立业,也在为养育自己的父母着想。

 

大麦定寿有一款专为青年人定制的寿险:大麦正青春

 

其优势在于前期保费很低,以25岁男性为例,大麦定寿2.0每年保费1201,而大麦正青春首年保费仅830。


不过随着年龄增长,大麦正青春每年的保费将上涨3%,我也对比了下两款产品的总保费差异,如图:


定期寿险谁该买,怎么买?哪款产品更适合我们? 保险知识 第5张


如果缴满30年的话,大麦正青春的总保费会比大麦定寿2.0贵3367元,考虑到货币的时间价值,可以忽略。


手头拮据的青年人可以考虑这款。

3

写在最后

 

定期寿险保的是我们,而领钱的却不一定是我们。

尽管如此,我们还有上万个理由给自己买一份定寿,因为都有着各自深爱的人。

当你想着给自己买一份定期寿险时,便预示着:

你,真的长大了。

标签: 定期寿险

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