P2P平台被立案,是不是回款就有保障了?

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副业赚钱

最近,部分吃人血馒头的新媒体又开始蠢蠢欲动了…


《立案后,这些平台都开始回款了》

《一般而言,出问题后立案回款可能更多些》

《回款少不是因为立案,而是立案的平台普遍存在问题》


平台负面频出的当下,这些文章就像一剂春药,不断撩拨着出借人的心脏…


大家不禁扪心自问:


既然平台已经开始耍无赖不还款了,是不是立案了过后,回款反而变得有保障了?

 

1.0

平台被立案,是不是回款有保障了?


先说结论:这个问题并没有标准答案,一切因平台的具体情况而定。

 

1、对于大量的钱都流入老板口袋的庞氏平台。


立案肯定比不立案好。


这种平台本身没有什么真实资产,出借人的钱除了拿去借新还旧之外,其他都被老板搜刮走了。早立案一天,就可以早些阻止平台老板转移财产,必须第一时间立案。


2、对于钱被挪用于投资及大额借贷的自融平台。


立案和不立案两种情况哪种更好非常难讲,需依老板的能力和道德节操而定。

 

如果平台老板的投资、大额借贷整体比较成功,而且老板还款意愿比较强,不立案的结局可能会更好。

 

如果平台老板投资比较激进,比如像某壁一样去炒股,像某信一样去玩比特币的这种,最后大概率都是血本无归。平台既已无法兑付,也就说明手中的大额借贷已经变成了坏账。

 

立案跟不立案的结果,基本上差别不大。

 

3、对于业务真实,资产小额分散,风控出问题的平台。


建议先考虑不立案。原因有两点:


(1)立案之后逾期率会进一步上升。本来平台风控就出毛病了,现在再来个立案,这不是直接给老赖递刀嘛。“你看,GJ都说XX平台不合法,平台的钱都是黑钱,出借人都是非吸的集资参与者,资金不受法律保护,根本没有必要再还钱了,赖掉肯定也没人管”


(2)平台老板大概率也会倒戈相向。平台老板自己心里也会觉得不公平,老老实实做业务本身就没捞到什么油水,现在竟然落到了跟庞氏平台一样的境地。既然牢狱之灾少不了,干脆破罐子破摔,趁现在收割一把也不晚,你不仁我也不义。两方斗智斗勇之下,便宜的还是老赖。


2.0

过去立案平台的回款情况


古人云:以人为镜,可以知得失,以史为镜,可以知兴替。


大家不妨可以看看立案平台的追款情况。

 

(1)铜都贷


13年被出借人举报立案的一个自融平台,暴雷时待收共一个亿。


据铜都贷老板陈玉根主动交代,自己手中的资产包括一块价值6500万元的地,四处房产、一处商铺还有一笔2000万左右的债权,自融的钱大部分都投资到房地产去了。只要再给他一些时间,资金就能运转过来。


可是他终究没有等到资金周转的那一天,在铜都贷出现提现困难后不久,出借人就一齐将其送进了大牢。


从2013年11月平台出现问题,到2016年8月进入退赔阶段,出借人等待了将近3年的时光,换来了却是仅有12.3%退赔比例的大结局。


有人说平台老板真实资产有虚构,有人说平台出事之后坏账太多太难追,到最后剩下的只是些冷眼旁观的吃瓜看客,真正的出借人应该早已接受现实回归生活…

 

(2)e租宝


500亿体量的庞氏e租宝暴雷,可以说是轰动全国。


与其他平台不同的是,e租宝当年是被公A部主动查封的。


据当时e租宝内部的人员爆料,公司内部一直流传一个口号:加油干,干到几千亿乃至亿亿,GJ就不敢动我们了。

 

一个小小的P2P平台,竟然妄图绑架GJ,真是一群亡命之徒。

 

整个平台从早期开始庞氏化就非常的明显,黑料满天飞的情况下,整个网贷圈几乎没人把它当P2P来看,被忽悠上车的基本上都是小白中的小白。

 

这些出借人由于投资经验不多,头脑发热的情况下就有些看不清形势。

 

平台被端之后,这帮人有去替e租宝伸冤的,有去ZF闹事的,有去微博洗地的。谁胆敢在微博上站下JC,定组团给你骂的狗血淋头。后来大家缓过劲来了,也慢慢发现平台是骗子了,这才罢休。

 

由于JC和ZF立案得当,e租宝的一部资金还未被消耗和转移,查封和清点之后留下的真不少。

 

目前整个e租宝的返款比例为35%,远超很多人的预期,比某些真实资产的平台回款还要多,可见当时立案的策略是完全正确的。

 

(3)厚本金融


厚本这个平台也比较特殊,据媒体爆料,厚本是被合作的保险公司举报才被立案的。

 

立案过后,厚本的消息也逐渐变少了,据传大部分高管都被抓进去了,目前JC就放出一个高管在催收,催收效果如何也不得而知。

 

众所周知,厚本的部分标的是带有履约险的。自厚本被举报之后,有出借人反馈,保险公司的索赔范围直接变成了购买时明确有保单的才赔,后续上保的标的则没有赔付。总共30万的投资,实际保险赔付的金额只有几十块,不知道是保险公司的问题还是平台本身的问题。

 

这个例子很清楚的说明了一个现象:除了出借人之外,很多利益集团都想要平台去死,以此来达到推卸责任的目的。

 

比如担保公司、保险公司、老赖、资产处置公司等等,敌人的数量比你想象的还要多。

 

(4)贝米钱包


贝米钱包整个的运营模式,简单来讲就是直接在平台上发标募款(散标和活期),然后平台老板把用户的钱打包借给了上市公司,从中赚利息,借给上市公司的钱占整个出借金额的80%。

 

平台暴雷早期,贝米的CEO姚坤杰对资产的处理态度还是比较积极的,后来对于兑付周期的问题,姚和出借人闹了别扭,当时的大户十分的不满意,于是一怒之下就直接报警了。后来经侦介入了之后,因为平台本身有窟窿,姚觉得自己肯定没法善终了,后来干脆直接破罐子破摔,被JF控制之后,平台的催收基本就陷入了瘫痪状态。

 

立案到现在一年多的时间,平台20%的散标回了一部分,大额标由于没人跟进,基本上没有回款。

 

去年案件进行了一审,一审之后就再没有什么新进展了,很多出借人表示一分钱都没要回来。

 

目前贝米的整个WQ队伍已经分崩离析,大家信心均被打散,很多人都已经放弃了,最后能回款多少只能慢慢等待司法的裁决了。

 

(5)投之家


投之家的事情P2P圈里的应该人尽皆知,这里我就不过多展开了。在整个深圳JZ的大力支持之下,现在也就追回了2个亿左右,真是令人唏嘘…

 

3.0

立案的追缴尺度


从上面的例子可以得出,“平台立案,回款就有保障了”绝对是个伪命题。


1、经侦工作的法律依据和尺度


这里引用一句贝米JZ许sir的原话:公安能做什么,不能做什么,都在刑诉法里写着。

 

JZ的职责是什么?

对金融犯罪进行侦查、搜集庭审依据、推动走入司法流程,至于催收回款只是所有流程上的一环。

 

追款方面,JZ也并不能想怎么干就怎么干。


举个例子,有证据显示XX平台老板自融了5000万借给了上市公司,平台出事了之后上市公司开始耍赖不还钱,这时JZ和法院根据法律做出了查封、扣押、冻结被申请人5000万资金或等值资产这个动作。

 

不过需要注意的是,JZ和法院只能去执行,至于这个上市公司有没有这么多钱,就不是JZ能插手的了。

 

比如老赖他账户上有1.5个亿,这时法院只能封他5000万,多一分也不行;如果他的账户上只有一块钱,法院还是封5000万,但真正被冻结的有效资金只有一块钱。不是申请保全多少,就能冻住多少,一切都要根据法律来执行。

 

2、并不是所有股东的资产都能追缴

 

(1)高管个人的资产查封是有条件的,必须有明确证据证明该不动产或者家人名下的不动产,是源自平台的资金购买的,才可查封。真实的案例中,很多都没办法证明资金来源,所以JZ也没办法对这部分资产进行处理,说起来还是挺悲哀的。

 

(2)股东资产的追缴也是比较难的。现在很多大公司为了规避风险,投资之初都做了很不错的风险隔离。P2P圈内教科书式的案例应属万盈金融,五粮液控股的宜宾制药,工商信息上一直显示的是万盈的大股东。平台出事之后,宜宾制药立马换了个说法,丢出了一个和上海富田公司签定的抽屉协议,表示上海富田欠我钱,所以转让了万盈80%的股份做担保,我并不是平台的大股东,我也是受害者。

 

真是赚钱的时候是股东,暴雷了是受害者,见过不要脸的,没见过这么不要脸的。

 

3、目前政府处理P2P案件的思路

 

我们拿已经被立案侦查的和信贷来看

 

目前经侦的态度是,只立案暂时不对平台采取相应措施,并要求和信贷在一年半的时间内完成清退,兑付期限到了后,经侦会汇总平台的兑付情况,根据兑付情况并结合实际情况来决定是否刑拘。

 

 按CEO暗晓博的话说“快的话一年多两年,慢的话可能就永远了”


P2P平台被立案,是不是回款就有保障了? P2P 第1张


简单来说目前JG对于P2P案件的处理思路,就是庞氏平台一锅端,真实资产的平台先给个机会能退则退,抓人不是JG的主要目的,平台能多还钱,降低出借人的损失,才是重中之重。但中途要是回款不利或者搞出社会性事件了,抱歉,为了维护稳定,也得把你送进去。

 


4.0

成功wq的关键:

 

(1)一定要懂法


想当然只会害人害己。


早前贝米的JZ一直跟出借人保持沟通,后来因为追款的事情大家出现了误会,Jz认为自己在法律规定的范围内尽最大能力处理了,出借人只看回款,认为JZ根本没做什么事。


误解之下两者之间的交流变得越来越少了,最终JZ那边选择公事公办,WQ团队也因没有进度闹的分崩离析,最后出现了两败俱伤的结果。


P2P平台被立案,是不是回款就有保障了? P2P 第2张

除此之外还需要提醒一点,之前有人线下维权时曾被人鼓动和特J动手,最近微贷还搞了个什么线下夕阳游WQ,这种肯定都是违法的,大家切勿参与这种活动。

 

(2)一定要从平台的实际情况出发


立案与否,没有标准答案,只有适合的最佳选择。


大家凡是不要想当然,e租宝要是当时没有JZ及时介入,最后肯定要不回35%的钱。


做任何决策之前,一定要借鉴之前的WQ经验,被情绪带着走的话很有可能会懊悔终身。

 

(3)适当利用中国国情


中国对于非法集资总体打击是从严的。

 

目前ZF的态度非常明显:一切以稳定为重!!!能还钱交差,就让平台全身而退,不能交差的话,那就集体送进去,对于非亡命之徒的精英老板还是有一定的约束作用的。

 

简单来说,ZF丢给了出借人一张王炸。这个王炸就是现阶段出借人与平台博弈的资本。

 

至于这个王炸什么时间丢出,是打的恰到好处,还是直接把平台炸凉了,都取决于出借人自己。

 

希望大家好好思考一下。


5.0

写给每一个P2P出借人的一封信

 

大家好,我是老精。


下面是对于当下每一个在运营的P2P平台,老精给出借人的肺腑建议:


正处至暗的永夜。


这个行业的天可能不会亮了。


如果有机会提前撤出,建议都提前撤出。即便要损失利息,甚至小部分本金,都尽量落袋为安。


可能有10%的概率未来你能拿回本息。


但,剩下的90%风险您自己和您的家庭能承受吗?


P2P已经大势已去。


覆巢之下,焉有完卵?风起的时候,请记住,我们只是一棵小草,风要往哪边吹,我们就必须往哪边倒。只这是这风,太无情。

 

P2P的这辆列车正在驶向悬崖。希望这趟车,大家都能安全下车。

 

落笔,老精。


一个有那么点小偏执的理财自媒体人。喜欢赚钱,也喜欢给大家分享赚钱心得的普通人。

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