买商业保险前要不要先体检?

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保险一买就是几十年,万一投保时不符合要求,以后理赔可能就会有麻烦。

因此,不少朋友在买保险时,会有很多疑问:

  • 买保险前,要不要先去体检?

  • 体检了,能不能代替健康告知?

  • 买完保险后,啥时候体检最好?

今天,我们就来聊聊体检和保险的那点事。

买商业保险前要不要先体检? 保险知识 第1张

买保险前,有一道关卡很重要,需要回答一堆密密麻麻的健康问题。

不少朋友看不懂这些问题,也不了解自己的身体情况,就想着:干脆做个全身体检算了,一清二楚,免得以后保险公司赖账不赔。

实际上,健康告知就是 问什么答什么,没问到的可以不用告知

我们只要 根据当时的身体情况如实填写就好,没必要特意去体检来证明自己是健康的

要是买保险前特意跑去体检,查出异常后,反而影响你买保险了……

而且,即便去体检了,还是要回答保险公司设置的健康问题,不能用体检报告直接代替健康告知。

如果没有体检,不知道自己身体是否异常,就不存在隐瞒病情的情况。

当然,如果几年前查出结节等情况,保险公司要求提供近半年的检查报告,可以去复查。

买商业保险前要不要先体检? 保险知识 第2张

自己本身就有体检计划,难道买个保险就不能去体检了吗?

这里要先和大家说一下 “等待期” 的概念:保险公司为了防止有人带病投保,会设置 30 - 180 天的等待期。

在等待期内出险,保险公司是不赔的。为了避免后续出现理赔纠纷,大家尽量过了等待期,再去体检

那么,等待期内到底能不能去体检?我们分两种情况来看:

1、常规体检,过了等待期再去

很多公司都有每年定期体检的福利,不用可能就过期了。

如果 刚买完保险,还在等待期内,身体也没啥不舒服,那就等待期后再去体检

过了等待期,该做的定期检查还是要及时跟上,及时关注身体状况的变化。

2、身体不舒服,及时检查

要是身体真的不舒服,确实生病了,那还是要去检查

从保险理赔的角度来看,等待期后体检确实更好。但我们也不能因小失大,不能为了一份保险耽误治疗时机。

毕竟任何疾病都是早发现、早治疗,身体健康才是最重要的。

买商业保险前要不要先体检? 保险知识 第3张

我们整理了两个大家问的比较多的问题,希望能帮到大家。

1、多份体检报告,以哪份为准?

我们一生可能会面临各种体检,入职要体检,不舒服要体检,还有每年的定期体检。

这么多体检报告,保险公司会以哪份为准呢?

我们咨询了资深的核保老师,得到的答复是:只要健康告知问到了,核保老师会综合评估,不会只看其中的某一份

只不过,根据 医院等级、检查类型 不同,多份体检报告还是会有一个大致的排序:

  • 个人体检 VS 公司体检,公司体检更权威。

  • 2 年前的体检 VS 1 年内的体检,最新的体检更权威。

  • 体检机构 VS 公立医院体检中心,公立医院更权威。

  • 二级医院 VS 三级医院,等级高的医院更权威。

  • 医院体检中心 VS 医院专项检查,针对性检查更权威。

体检报告提交给保险公司后,核保老师自然会处理好。如果我们要用体检报告进行智能核保,也 要以保险公司的实际要求为准

2、投保后查出异常,要告知吗?

只要去做体检,多少都会查出一些小毛病。

那买完保险后,体检查出结节或其他异常,要告诉保险公司吗?

其实,只要投保时符合健康告知,投保后检查出异常也不用补充告知

不过,投保时忘记告知,是需要补充告知的。补充告知后,保险公司会根据实际情况给出对应的核保结论,可能会除外、或者加费(点击了解)。


建议大家每年都要有一次合理的体检计划,也要记得带上父母一起去。

更要正确看待体检,不能因为担心拒保而放弃体检。

毕竟,配置保险和定期体检,是为了让我们对自己的生活更有掌控感。


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