定期寿险怎么买?6款上榜定期寿险

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在四大险种中,定期寿险的保障责任可以说是最简单的。 

说它简单,是因为其保障责任仅包括身故和全残。 

也就是说,在一定保障期限内,无论是身故还是全残,被保人都能获得赔偿。 

虽说此类保险对自己没有什么“好处”,但它完美诠释了什么是“爱与责任”。 

因此,奶爸一直都建议家里的顶梁柱给自己配置一份定期寿险。 

如此一来,即使哪天真的不幸离世,也能给家里人留下一笔钱,不至于让他们的生活质量一落千丈。 

又到月初,奶爸也给大家带来了新一期的定期寿险榜单。

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6款上榜产品,应该如何挑选? 

由于定期寿险的保障责任只有身故和全残,因此,在挑选产品时,我们主要看以下几点: 

1. 保费

无论是什么公司、什么产品,同样的条件下,价格越低,能买到的保额越高,这款产品的整体性价比也就越高。 

2. 免责条款 

免责条款涉及到“能不能赔”的问题。 

假如被保人因为免责条款中的原因导致身故或全残,那么保险公司就不会对此进行赔付。 

因此,免责条款越少越好。 

3. 最高保额 

现代人因为房贷、车贷,负债压力大,对于家庭经济支柱来说,买定期寿险,把保额买高,才能真正起到转移风险的作用。 

4. 健康告知及职业要求 

定寿对被保人的健康和职业要求不算严格,但投保时仍然要注意,确保自己的情况符合产品要求。 

针对上述4点,奶爸筛选出了六款本月最值得买的寿险产品,我们一起来看一下: 

定期寿险怎么买?6款上榜定期寿险 保险知识

(6月热门定期寿险对比分析) 

来看简要点评: 

1. 华贵大麦2021 

这款产品是由华贵大麦2020升级而来,属于全能型选手。 

华贵大麦2021的健康告知宽松,免责条款少,价格还非常便宜。 

同时,它的最高投保保额可达到350万,而同类产品通常只有300万。 

与2020版相比,新版本还强化了交通意外身故保障:  

节假日遭遇航空意外或公共交通意外,180天内身故/全残,分别赔付200%、150%基础保额。  

相当于送了一份节假日交通意外险,经常在节假日外出旅行或出差的朋友可以考虑。 

此外,还有终身寿险和定期寿险转换权。 

不管是将来觉得定寿期限买得有些短,想要更换长期限的定寿; 

还是觉得这些年的奋斗有了成果,想要通过终身寿险进行资产传承。 

大麦2021都可以免除健康告知,实现这些想法。 

如果不想花太多的心思挑选寿险,可以首选大麦2021。 


2. 瑞泰瑞和2021

瑞泰瑞和2021和华贵大麦2021一样,都是在旧版本的基础上升级而来。 

它的主要亮点有三个:免责条款少,健康告知宽松,不限制职业。 

即使被保人有肺结节、乙肝、乳腺结节等身体异常状况,都有机会正常承保,对亚健康人群友好。 

同时,它不限制被保人的职业,从事刑警、矿工、操作机械的工人、建筑工人等高危职业的朋友也可投保。 

而在升级后,瑞泰瑞和2021的附加保障也变得更加全面:

  • 航空意外身故/全残,赔付200%基本保额;

  • 特别身故/全残保险金,50周岁前身故/全残,赔付150%基础保额;

  • 确诊“恶性肿瘤-重度”后额外身故/全残保险金,额外给付相应比例的保险金;

  • 两全保险。


3. 阳光擎天柱6号 

擎天柱6号作为刚上线不久的新产品,它的最大特点是没有等待期,生效即可理赔。 

而一般定寿都会有90天或180天的等待期,在这期间发生身故或全残,属于免责范围,保险公司不予赔付。 

这意味着它要比其他产品的保障时间长3个月~半年。 

而且,这款产品的免责条款少,健康告知宽松。

无论是体重超标,还是有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节,亦或者是有大小三阳的朋友,都可以买。 

同时,这款产品的最高保额为350万,猝死、公共交通意外都有额外赔付,最高可赔1050万。 

如果有高保额需求的朋友,可首选这款产品。 

另外,擎天柱6号还支持加保、转保。 

如果初次投保时,保额买得不高,后续可在结婚、孩子出生、贷款后这三个特殊时期加保。 

而且每次加保时,保费是按被保人最初投保时的年龄去计算保费的。 


4. 鼎诚定海柱2号

定海柱2号是一个在价格上做到极致的产品: 

业内售价最低,至今没有可超越的产品。 

可选保障也不含糊,私家车意外导致的身故/高残,可额外赔付50%基本保额。 

有车一族,想要这个保障的,可以加上,价格也不贵。

同时,这款产品相比于同类产品,它的赔付标准更低,仅需要高残就可以赔付。

 

不过,定海柱2号的健康告知相对来说要严格一些,会问及到例如乙肝大三阳、结节等疾病,身体情况不太好的朋友可能买不了。 

另外,它对过往保额有限制:

意外险、含身故责任的重疾险加起来,身故保额不能超过300万。 

如果之前已经买过很高保额的保险,在投保时要留意。


5. 阳光麦满分Pro

麦满分Pro这款产品的基础保障,相对来说比较中规中矩。 

它的最高保额为350万,和一般最高300万保额的产品相比,保额更高,为家庭经济支柱抵御外部风险的能力更足。 

而且,它的等待期只有60天,如果是因为新冠肺炎导致的身故,等待期为0。 

而别的定寿产品一般有90天或180天的等待期。 

另外,麦满分Pro的特色权益丰富且灵活: 

  • 加保:

    剩余保险期间不少于5年,且被保人未到51岁,身体健康,可以在结婚、生子、买房时申请增加基础保额,每次最多增加50%保额,最多3次。

  • 年金转换:

    被保人满55周岁,且保单生效满5年,可申请将定寿转换为年金险。 

  • 保障延长:

    合同期内,如果申请解除此产品合同,则可在满足一定条件的情况下,无需体检和健康告知,投保该公司更长期定寿/终身寿产品。 

可以说,这款产品充分考虑了被保人各个人生阶段的需求。


6. 华贵大麦甜蜜家2021

这款产品是由原来的华贵大麦甜蜜家2020升级而来,属于市面上少有的夫妻定寿。 

整体来看,大麦甜蜜家2021的基本保额可达300万,夫妻二人的保额加起来最高有600万。 

如果夫妻双方因同一意外身故或全残,可赔4倍保额。 

同时,虽然这是一款夫妻寿险,但两人的保额是独立的: 

夫妻任何一方除等待期内因疾病身故出险,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

另外,大麦甜蜜家2021的价格非常具有吸引力。 

30岁夫妇,买100万保额,每年保费才1680元,就能把夫妻二人的定寿保障搞定。 

不过,此类产品更适合夫妻感情好、对自身婚姻非常有信心的朋友投保。

如果危机意识比较强,还是建议各自买各自的寿险。 


最后来给大家上结论:

看重等待期长短:阳光擎天柱6号、阳光麦满分Pro

擎天柱6号是唯一一款没有等待期的定期寿险。 

无论是保障力度还是投保条件,它的表现也都非常出色。 

而麦满分Pro的等待期只有60天,相对来说比较短,产品的整体性价比也较高。 

追求低保费和低赔付门槛:鼎诚定海柱2号、华贵大麦甜蜜家2021

定海柱2号的价格在同类产品中非常有优势,如果想要以较低价格获得较高保障的朋友,可以优先选择。 

大麦甜蜜家2021的保费极具竞争力,不过适用人群稍窄了些。 

追求投保条件宽松:华贵大麦2021、瑞泰瑞和2021

这两款产品的健康告知和免责条款都只有3条。 

尤其是大麦2021,如果实在因为健康问题无法购买,还可以转投更加宽松的“大麦全能保”。 

而如果是高危工作者,瑞和2021更合适,它对被保人的职业没有限制。 

追求高保额:华贵大麦2021、阳光麦满分Pro、阳光擎天柱6号

这三款产品的最高保额为350万,而一般产品只有300万。 

如果想买高保额定寿产品,可以重点考虑这三款。 

追求保障灵活:瑞泰瑞和2021、阳光麦满分Pro 

这两款产品的可选保障年限非常多。 

尤其是麦满分Pro,从保10年到保至99岁,有8种选择,可以用很少的预算获得定寿保障。 

而且还拥有加保、年金转换、保障期限延长等额外保障责任,灵活度相对更高。 

02

本期推荐的寿险产品都各有各的特色,没有某一款产品绝对碾压另一款产品。

至于产品应该如何选择,主要还是先看自身需求及现状是什么。

然后再去看哪款产品满足自己的需求。 

唯有适合自己的,才是最好的。 

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