儿童保险怎么买最划算?

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马上六一儿童节了,我们来讲讲儿童保险怎么买最划算。

儿童保险,大多数家长都非常执着于买重疾险

感觉非得先买好重疾险,再考虑其他的。

但对于儿童保险怎么买,小鹿建议:意外险=医疗险>重疾险>教育金。


意外险

孩子天性好动,很容易磕磕碰碰,甚至骨折,意外发生机率非常大,所以,意外险非常有必要。

意外险核心意义在于伤残保障,这是其他险种无法取代的责任。

意外伤残是根据等级按比例赔付的,也就是:

伤残保险金=意外伤残保额×伤残等级对应的赔付比例

比如,腕关节以上的一肢缺失属于6级伤残,赔付比例50%,买10万保额赔5万,买50万保额赔25万。

虽然未成年人身故保额有限制。

  • 0-10岁,身故限额20万

  • 10-18岁,身故限额50万

但伤残保额并无限制,且伤残是一个非常可怕的事,需要长期治疗及康复。

因此,建议意外险保额做高。

比如大家熟知的平安小顽童意外险,建议选150元保50万版本。


意外险都不贵,但很容易买错。

在选择时一定要看清条款,确定是否包含以下3点:

  • 是否包含意外伤残

  • 是否包含意外医疗

  • 是否扩展社保外用药


医疗险

儿童保险怎么买最划算?医疗险也是关键。

孩子处于发育阶段,肺炎、呼吸道感染、肠胃炎等疾病非常高发,治疗费用往往也不高。

如果单单选择常规百万医疗,这些“小毛病”很难达到1万免赔额,也就无法报销。

医疗险,建议2选1 :

  • 常规百万医疗+学平险

  • 0免赔中端百万医疗

常规百万医疗险用于报销大额医疗费用,不管疾病还是意外住院,只要超过免赔额,即可报销。

一般来说,一款优质的百万医疗险不限社保内外,且包含住院花费、住院前后门急诊费用、门诊手术、特殊门诊等等。

此外,百万医疗险提供的住院垫付、就医绿通等增值服务,也能很大程度上缓解就医压力。

搭配一份学平险,来补充常规百万医疗险1万免赔额,便可以做到医疗险全覆盖。

中端医疗险,一般可DIY免赔额、疾病门诊等,同时,扩展特需部、国际部等,免去排队等候的困扰。


重疾险

儿童保险怎么买最划算?很多父母纠结的点就在于重疾险。

少儿重疾险就2种选择:

  • 定期重疾险保至孩子经济独立

  • 多次赔付重疾险保终身

预算不足:选择定期且做高保额,保至孩子经济独立,再让孩子自己选择适合那个时代的产品。

比如富德惠宝保重疾险,保30年,20年交,附加恶性肿瘤-重度二次赔。

0岁孩子,50万保额,一年也就5,600。

现在很多保险公司都人性化的加入了客户忠诚权益:即定期保障到期后,可免健康告知、免等待期转投其他成人产品。

所以不必过分担忧孩子经济独立时,身体状况无法购买重疾险。

预算充足:做足保额的同时,把保障年限做长。

另外,孩子生命周期很长,发生二次重疾的概率还是有的,所以建议多次赔付重疾险。

比如妈咪保贝重疾险,保终身+30年交+重疾二次赔付+癌症二次赔

小菜整理了1套1岁女宝的配置方案供大家参考。

儿童保险怎么买最划算? 保险知识

方案不是固定,而是因人而异。

教育金

虽然教育确实是硬支出,但真不建议首先考虑。

当前面的保障类保险配置齐全后,再考虑教育金就好。

因为它会占用大量现金流,加上流动性很差,很可能导致无多余资金配置保障类保险。

想买意外险、医疗险、重疾险时发现:

  • 直接买,交费有压力

  • 退保,损失好几万

很纠结,真·进退两难。

但经济能力充足时,可以考虑尽早配置教育金,专款专用,关注长期收益,给钱留出长大的时间。


最后强调一下,除了商业保险,少儿医保一定要买!

可以报销孩子感冒发烧等情况的普通治疗费用,同时还可以带病投保,每个地方价格有少许差异,基本是每年200元左右。

希望这篇文章能帮各位宝妈宝妈捋顺儿童保险怎么买的思路。

不至于陷入无尽产品对比中,耗时耗力。

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