糖尿病患者买什么保险?

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年轻朋友们可能会认为,糖尿病是中老年人才得的病,离自己很远。

其实不然。

糖尿病是继肿瘤、心脑血管疾病之后的第三大威胁人们健康的常见病。

据统计,在我国,每 10 个成年人中,就有1个糖尿病人;

每3个成年人中,就有 1 个糖尿病前期患者。

糖尿病患者买什么保险? 保险知识 第1张

而且,一旦得了糖尿病,就好比打开了一个潘多拉魔盒。

糖尿病可引发的并发症有100多种,可能导致失明、足部残疾、肾衰竭等严重后果。

什么是糖尿病?得了糖尿病,买哪些保险核保更容易?

奶爸今天就来给大家解答。

01

认识糖尿病

1、什么是糖尿病

糖尿病是一种以高血糖为特征的代谢性疾病。主要特征是血糖水平慢性增高。

糖尿病主要分为三种:

 

一型糖尿病:
由于人体免疫系统攻击了胰腺中的β细胞,导致人体内胰岛素不足引起,多发于儿童或青少年群体。

 

二型糖尿病:
又称为高血糖症,是由于人体无法有效利用胰岛素而造成。约90%的患者都属于这种类型。且二型糖尿病有向青少年和儿童蔓延的趋势。

 

妊娠期糖尿病:
在妊娠期间发生的糖尿病,准妈妈在妊娠中晚期需要更多的胰岛素,但身体分泌量不够。

分娩后多数人血糖会恢复正常,糖尿病症状消失,但约有20%的人数年或数十年后最终发展为2型糖尿病。

怎么判断是否得了糖尿病呢?

生活上可能表现为“三多一少”:多饮、多食、多尿、消瘦。

医学上主要看三个指标:空腹血糖、空腹2小时血糖、一天中任何时间血糖。如下表:

糖尿病患者买什么保险? 保险知识 第2张

(糖尿病诊断标准) 

一般而言,三个指标只要有一个超标即可确诊为糖尿病,或是糖尿病前期。

糖尿病的病因多且复杂,有先天因素,也有后天的生活习惯。遗传因素占的比重会更大一些。

2、超100种并发症,严重威胁患者健康

糖尿病相关的并发症有100多种,发病后10年左右,将有30%~40%的患者至少会有一种并发症,而并发症一旦产生,药物治疗很难逆转。

糖尿病患者买什么保险? 保险知识 第3张

(糖尿病相关并发症)

约1/3的糖尿病患者受糖尿病视网膜病变折磨;

糖尿病患者患上心血管疾病(CVD)的概率要比普通人高出2-3倍;

终末期肾脏疾病(ESRD)在糖尿病患者中的发生率要高出10倍;

患有糖尿病或处于妊娠期糖尿病高风险的孕妈妈,宝宝出现肥胖、糖尿病、高血压和肾脏疾病的风险较高。

据统计,2019年,全球约有420万成年人死于糖尿病及其并发症,相当于每8秒就有1人因此死亡。

死于糖尿病的人数,占全球总死亡人数的11.3%,其中将近一半不足60岁。

就现在的医学水平来说,糖尿病无法被彻底治愈,「一旦得病,需终身治疗」,以此控制病情发展。

3、糖尿病患者治疗费用支出压力巨大

如果得了糖尿病,后期的治疗费用也是一个沉重的负担。

据了解,中国医疗支出13%用于糖尿病,糖尿病支出近85%用于糖尿病并发症的治疗。

糖尿病及其并发症治疗总支出超过7582亿人民币。

一位糖尿病人,每年的总花费大概是1.7万~6万元。

下图为大家列举了常见的糖尿病并发症第一年的预估医疗费用。

糖尿病患者买什么保险? 保险知识 第4张

(糖尿病相关并发症预估直接医疗费用) 

因此,一方面,我们要有效预防,例如注意控制体重,定期做体检和相关筛查,均衡饮食、保持规律的运动,避免烟酒。

另一方面,在患上糖尿病前,为自己准备一份保险,也能让家庭多一分保障。

02

得了糖尿病,保险怎么买?哪些产品核保更宽松?

得了糖尿病,首先一定要确保买上社保。

社保是国家给每个公民的福利,是投保门槛最低、性价比最高的保险。

而对于商业保险,前面提到,糖尿病发病率高,并发症多,目前还无法治愈,只能有针对性地控制病情。

因此通常情况下,保险公司为了规避高强度的理赔风险,对糖尿病患者,也会做出加费、责任免除,甚至拒保的方案。

几类保障型险种的承保结论大致如下:

糖尿病患者买什么保险? 保险知识 第5张

(糖尿病&糖尿病前期不同险种常见核保结论) 

可以看到,如果确诊了糖尿病,意外险和防癌险有机会正常承保;

如果是妊娠期糖尿病,或还只是出现高血糖、糖尿病前期,正常或加费承保的机会更大一些。

奶爸也给大家筛选出一些核保相对宽松的产品:

糖尿病患者买什么保险? 保险知识 第6张

(糖尿病&糖尿病前期核保宽松的产品清单) 

以上产品大致核保结论如下:

如果是糖尿病前期或高血糖:

重疾险中的少数产品,例如和谐健康福满一生、昆仑健康阿波罗1号(<<点击产品名字看测评),满足一定条件可正常承保;<>

如果是妊娠期糖尿病:

满足产后1年后血糖、糖化血红蛋白正常等条件,重疾险中核保比较宽松的有百年康惠保旗舰版2.0、昆仑健康保普惠多倍版(<<点击产品名字看测评)。<>

如果是2型糖尿病,同时无并发症:

众惠相互惠享e生、平安e生保(特定慢病版)、爱心守护神糖管家长期医疗险(<<点击产品名字看测评)可以承保;<>

e生保(特定慢病版)同时还要评估其它相关疾病,例如是否同时患原发性高血压、甲状腺结节等。

而无论是1型糖尿病,还是2型糖尿病,昆仑健康康爱保都可以正常承保。

除了买保障型险种,还有一种“曲线救国”的投保思路:投保年金险、增额终身寿险

这两类险种的对健康状况要求也比较低,万一买不了保障型险种,通过理财险,提前准备一笔钱以备不时之需,也不失为一个办法。

03

写在最后

患了糖尿病,对买保险限制还是很大的。

因此,最好是在身体健康时就把保险买好,尤其是家族成员中有患糖尿病的、生活习惯不太好的朋友,更加要重视。

等到出现相关症状再来考虑,很可能已经晚了。

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