什么是寿险?寿险有哪些种类?

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今天讲的是寿险相关内容,这篇文章也会把市场上绝大多数的寿险品种包含在介绍范围内,希望对你了解寿险有所帮助,好了,那我们开始吧。

1.寿险的定义是什么

2.为什么要买寿险

3.寿险都有哪些种类

寿险的定义

先来看看定义,什么是寿险

“寿险一般是指人寿保险。人寿保险是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。”

从定义我们可以看出来,这是一种以人的寿命为保险标的的险种,最简单的意思就是如果人身故了就给钱,但是现在绝大多数的寿险都包含全残也同样赔付的条款。

为什么要买寿险

其实谈到寿险,很多人是比较避讳的。特别是在我们国家,因为文化传统的原因,大家从不谈及和死亡相关的话题。所以往往也很少去考虑死亡给家庭带来的风险。很多人买保险第一个想到的是重疾险医疗险,因为担心生病会拖累家人,会影响未来的生活,人之常情,无可厚非

但是死亡这个话题只要是人都不可避免的会经历,而不同的人生阶段遇到这件事情,给家人带来的风险又完全天差地别。所以,我们也很有必要去思考这件事情,如果在人生的黄金时期遇到身故风险,那么给家庭带来的往往是巨大的影响。

所以我们往往说寿险对应的是家庭责任,特别是现代人,基本上成家立业之后身上都是一堆债务房贷,车贷等等,而且还有老人需要赡养,孩子需要抚养和教育,如果真的发生极端情况,这时候有一笔钱留给家人,无疑会起到很大的作用,虽然情感上无法去弥补,但是至少在经济上不至于让家人陷入困境,给家人足够长的时间去缓冲,因家庭经济支柱倒下带来的危机。

寿险种类

上面既然说了寿险的作用,那么我就接着介绍下寿险的种类都有哪些。

寿险大致可以分为四种,定期寿险、减额寿险、两全险、终身寿。而终身寿又可以分为两种,定额终身寿,增额终身寿

定期寿险

先说定期寿险,意思就是保障一定时间,一般保到60岁,65岁,70岁,80岁的都有,这个看个人选择,我一般建议客户保障到65岁或者70岁,现在男女退休年龄都是65岁

寿险对应的是家庭责任,保障到退休之前就OK了。不过呢,延迟退休也是一个趋势,现在是65岁退休,不代表将来也是65岁,所以可以再往后延迟到70岁最保险。定期寿险也是比较适合我们大多数家庭配置的寿险险种

减额寿险

减额寿险,字如其名,保额逐年递减。可能很多人觉得这不是傻子么,人家都想买保额越来越多,你的保额还越来越少,谁买啊。先别这么下结论,看看减额寿险是怎么起作用的就知道了,其实减额寿险之所以存在是因为使用场景非常有趣

假如A先生贷款200万买房,每年还款10万,总共还20年。那么这时候他给自己配置一个200万,20年交的减额寿险,每过一年,A先生的贷款余额就少十万,同时他的减额寿险保额也减少十万,一直如此,保额和欠款一直匹配,完全不用担心万一人不在了,钱还不上。而且减额寿险的价格比定额寿险还要便宜不少,如果场景使用得当,真的是非常棒的一种金融杠杆了

两全险

而两全险与定期寿险有相同之处也有不同之处,两全险即保生又保死,意思就是如果我买两全险,保障期限之内身故可以获得理赔,如果保障期限到期仍然生存,可以获得一笔生存金

一般是当年现金价值的1.2-1.4倍左右,这个得看产品。但我并不推荐这种两全保险,因为如果相同保额的情况下,选择两全险会比定期寿险贵的多,本来保险的意义就是以保障为主,我们用不着舍本求末

当然,如果你真的非常在意返还,愿意花这钱我也没啥意见,个人选择在自己手里,我只是建议。

终身寿

终身寿可以说是定期寿险和两全寿险的进阶版,保障终身,钱一定可以拿到人生在世,终有一死,所以很多人用终身寿给自己做家庭资产传承是个不错的选择。

终身寿又有两大分类,定额终身寿,增额终身寿。其实从名字就能看出来,两者的区别就是在于保额上面。因为保额变化方式不同,所以价格和选择思路也不相同。

定额终身寿的保额是固定不变的,所以使用场景比较单一,就是想身故后给家人留下一笔巨款。而且这个钱一定能拿到,但是相对定期寿险、两全险、减额寿险这个价格就高很多了

增额终身寿的保额是可以随着时间逐渐增长的,所以他的使用场景就非常多了。可以给孩子做教育金,给老人做养老金,或者说未来比较确定性比较大的开支,用现在比较小的成本换取未来比较大的收益,也是很多家庭非常喜欢的一种理财产品。

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